中古車を購入する際、多額の現金を一度に支払うことは多くの人にとって大きな負担です。

そのような時、カーローンを利用して車を購入する方も多いでしょう。

しかし、カーローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。

この審査には「仮審査」と「本審査」という2つの審査があり、それぞれの違いや特徴を理解することが重要です。

そこでこの記事では、仮審査と音審査との違いや審査の通過ポイントについて解説します。

カーローンの仮審査から本審査までの流れについても詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

仮審査とは？本審査との違い

カーローンを利用する際に、本審査だけではなく仮審査に申し込むことが可能です。

この2つの審査にはどのような違いがあるのでしょうか。

ここでは、仮審査と本審査について解説します。

仮審査とは

カーローンの仮審査は、本審査の前に実施する任意の簡易審査になります。

申込者は、仮審査を利用することで、本審査に申し込みする前にローンを無理なく返済できるかどうかの判断が可能です。

仮審査は、借り入れを検討している方にとっての目安となりますが、仮審査を通過したからといって本審査での承認が保証されるわけではありません。

なぜなら、仮審査と本審査では審査基準が異なるためです。

もし、仮審査で不合格となった場合でも、必ずしも本審査で通過できるわけではありません。

しかし、通常、仮審査で不合格となると本審査でも通過できる可能性は非常に低いです。

そのため、仮審査が通過しない状況で本審査に進むことはおすすめできません。

仮審査に通過してから本審査に申し込むと良いでしょう。

本審査とは

本審査は、申込者が実際にローンを組むことができるかどうかを確認する審査です。

この本審査で、借入可能額や適用される金利が決定されます。

仮審査の内容に加えて、CIC（信用情報機関）、JICC（日本信用情報機構）などの信用情報機関に登録されている申込者の個人情報を基に、債務歴や返済能力をチェックする仕組みです。

信用情報機関では、クレジットカードの支払い遅延、携帯電話料金の未払い、自己破産などの情報が5年から10年間記録されています。

このような記録がある場合、ローンの審査に通過するのは困難です。

そのため、信用情報に不安がある場合は、信用情報機関に情報開示を請求し、事故情報が残っていないか確認すると良いでしょう。

カーローン仮審査を申し込むメリットとデメリット

ここでは、仮審査を申し込むメリットとデメリットについて詳しく解説します。

仮審査を申し込むメリット

仮審査を申し込むメリットには主に以下の4つがあります。

仮審査を申し込むメリット

• 本審査の審果の目安が事前にわかる
• 手軽に申し込める
• 職場への在籍確認が行われない
• 借り入れ可能額の目安がわかる

それぞれ詳しくみていきましょう。

本審査の審果の目安が事前にわかる

仮審査の最大のメリットは、本審査へ進む前に、自分がローンの審査を通過する可能性がどれくらいあるのかを事前に知ることができる点です。

これにより、申込者は自身の資金計画をより現実的に立てることが可能になり、本審査で通過しないリスクを減らすことができます。

本審査は、審査に落ちてしまうと履歴が信用情報機関に残りますが、仮審査は何度落ちても残りません。

そのため、仮審査で審査に通らなかったとしても信用情報に影響はありません。

手軽に申し込める

仮審査は、手軽に申し込むことができます。

インターネットで申し込むことが可能なため、銀行やローン会社のように窓口に足を運ぶ必要がありません。

つまり、場所や時間にとらわれることなく申し込みを行うことができます。

また、申し込みのプロセス自体が非常に簡略化されています。

仮審査の申込みフォームには、必要な個人情報やローンに関する基本的な情報を入力するだけで完了します。

さらに、仮審査の申し込みには収入証明書や他の金融機関からの借入れ状況に関する書類など、提出する必要がありません。

このように、準備に時間をかけずにインターネットで申し込みができることが、仮審査のメリットといえるでしょう。

職場への在籍確認が行われない

本審査では、申込者の在籍状況を確認するため職場に連絡が入る場合があります。

しかし、仮審査ではこのような手続きは行われません。

そのため、職場にローン申込みをしていることを知られたくない場合は大きなメリットといえるでしょう。

借り入れ可能額の目安がわかる

仮審査では、借り入れ可能額の目安を知ることができます。

また、借入れ可能額の目安が明確になることで、申込者は自身の返済能力に合ったローンを選択することができるようになります。

たとえば、希望する車の購入価格が300万円の場合、借入れ可能額がそれを下回ると車両や借入額、頭金の額などを再検討する必要も出てくるでしょう。

無理のない返済計画を立てることができれば、将来的に金融負担が重くなるリスクを避けることもできます。

仮審査の借入れ可能額の目安は、申込者が自分の経済状況を理解し、それに基づいて適切な決定を下すための貴重な情報源です。

仮審査を申し込むデメリット

続いて仮審査を申し込むデメリットについてみていきましょう。

仮審査を申し込むデメリットは以下のとおりです。

仮審査を申し込むデメリット

• 手間がかかる
• 本審査の通過を保証するわけではない

それぞれ詳しく解説します。

手間がかかる

仮審査のデメリットとして、申し込みに多少の手間と時間が必要であることが挙げられます。

申し込みには、必要な情報を集めてフォームに入力し、申し込みを完了させることが必要です。

すでに自分の返済能力について自信がある方にとっては、この手間が余計な労力と感じるでしょう。

本審査の通過を保証するわけではない

たとえ仮審査に通過しても、それが本審査の通過を保証するものではありません。

仮審査は、あくまで簡易的な審査です。

本審査では、仮審査の情報以外にも申込者の信用情報がチェックされたり、収入証明やその他の必要書類を提出したりして、厳格な審査が行われます。

そのため、仮審査で審査が通ったとしても、必ずしも本審査でも通過するわけではないので注意しましょう。

カーローンの仮審査を受けた方が良い方の特徴

仮審査を受けるべきかどうか迷っている方も多いのではないでしょうか。

ここでは、カーローンの仮審査を受けた方が良い方の特徴をいくつか紹介します。

以下のような特徴を持つ方々は、仮審査を受けると良いです。

カーローンの仮審査を受けた方が良い方の特徴

• 希望の借入金額で審査が通るか事前に知りたい方
• 年収が低く審査が通るか不安の方
• 勤続年数や雇用形態が気になる方

それぞれ詳しくみていきましょう。

希望の借入金額で審査が通るか事前に知りたい方

希望の借入額で審査が通るかどうか気になる方は、仮審査に申し込むと良いでしょう。

カーローンを申し込む際、希望金額での審査通過が可能かどうかを事前に知りたいと思うのは自然なことです。

仮審査を利用することで、希望する借入金額でローンを組める可能性があるかどうかを確認できます。

仮審査に通過しなかった場合は、早い段階で他の選択肢を検討できるための時間を確保することが可能です。

年収が低く審査が通るか不安の方

自分の年収が低いと、カーローンの審査に通るかどうか不安を感じる方も多いでしょう。

仮審査を利用することで、自分の年収でどの程度のローンが組めるのか、または審査に通る可能性があるのかを事前に把握できます。

一般的にカーローンの審査に通る年収の目安は、200万円以上といわれています。

そのため、年収が200万円以下の方は、なるべく仮審査を受けると良いでしょう。

勤続年数や雇用形態が気になる方

勤続年数が短い場合や非正規雇用である場合など、雇用形態によってはカーローンの審査に不利になる可能性があります。

仮審査を受けることで、現在の勤務状況でローンの審査に通る可能性を事前に確認することができます。

そのため、新しい仕事に就いたばかりの方や、契約社員、アルバイトなどの非正規雇用の方にとって有益な情報となるでしょう。

カーローンの種類

カーローンには、ローンを提供する会社によってさまざまな種類があり、審査基準や金利、審査期間などが異なります。

ここでは、カーローンの種類とそれぞれの特徴について詳しく解説します。

金融機関のカーローン

銀行や信用金庫など、多くの金融機関がカーローンを提供しています。

金融機関のカーローンは、比較的低い金利で組めることが多く、信用度に応じてさまざまな金額の融資が可能です。

申込者の信用情報や収入、返済能力を基に審査が行われ、条件を満たすことができれば、安定した条件での融資を受けることができます。

ただし、審査基準は金融機関によって異なり、厳しい条件が設けられている金融期間もあるため注意しましょう。

ディーラーローン

ディーラーローンは自動車ディーラーが独自で提供しているカーローンです。

車を購入する際に申し込むことができ、比較的手続きも簡単に行えます。

また、金融機関のローンと比べて、審査が通りやすいという特徴がありますが、金融機関よりも金利が高くなることが多いです。

自社ローン

自社ローンは、中古車販売店が提供するローンです。

自社ローンの最大の特徴は、審査基準が比較的緩やかであることです。

信用情報に傷がある方や、他のローンで審査に通らなかった方でも審査に通る可能性があります。

しかし、審査基準が緩い反面、金利が高く設定されていることが多く、返済総額が増える場合が多いです。

金融機関やディーラーのローン審査に落ちた場合は、自社ローンの審査に申し込むことで通過する可能性が高まります。

そのため、1度自社ローンを利用してみるのも良いでしょう。

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カーローンの仮審査から本審査までの流れ

ここでは、カーローンの仮審査から本審査までの流れについて解説します。

以下の流れでカーローンの手続きを進めましょう。

カーローンの仮審査から本審査までの流れ

• カーローンの仮審査から本審査までの流れを順番に解説する
• 見積もりの取得
• 利用するカーローンを選ぶ
• 仮審査の申請
• 仮審査を受ける
• 本審査を受ける
• 契約

それぞれ解説していきます。

見積もりの取得

カーローンを申し込む最初のステップは、購入希望の車についての見積もりを取得することです。

これにより、必要な融資額を把握し、どの程度のローンが必要になるかを知ることができます。

利用するカーローンを選ぶ

次に、利用可能なカーローンの中から、自分の条件に最適なものを選びます。

金利、返済期間、返済額、その他の融資条件を比較検討し、最も条件の良いローンを選びましょう。

仮審査の申請

仮審査への申請は、インターネットや直接店舗で可能です。

この段階では、収入証明書などの書類は必要はなく、ローンに必要な個人情報や収入の情報を提出します。

仮審査を受ける

仮審査では、あなたの信用状況や収支バランスをチェックします。

この審査結果はすぐに出るため、早ければ当日中か2、3日で結果を知ることが可能です。

ただし、仮審査を通過したからといって、本審査でも審査が通るわけではないので注意しましょう。

本審査を受ける

仮審査を通過した後は、本審査に進みます。

本審査では、より詳細な個人情報や収入証明書、借入状況などの書類を揃えて提出することが必要です。

金融機関はこれらの情報を基準に、信用状況や返済能力、そしてローンを支払うための安定した収入があるかを厳しく審査します。

本審査は仮審査よりも時間がかかり、結果が出るまでに数週間を要する場合もあります。

契約

本審査を通過すると、ローン契約を結びます。

契約内容には、借入金額や金利、返済期間などが含まれ、これらの条件に同意した上で契約しましょう。

指定した口座に入金された後は、月々の返済が始まります。

カーローンの本審査に通るためのポイント

カーローンの本審査に通るためには、以下の5つのポイントを押さえておくことが大切です。

カーローンの本審査に通るためのポイント

• 借入額を減らす
• 保証人を立てる
• ほかのローンやキャッシングを精算しておく
• 金融事故があれば白紙にしておく
• ローンはカーローンに絞り込む

それぞれ詳しく解説します。

借入額を減らす

審査を通過するための最も効果的な方法の1つは、借入額をできるだけ少なくすることです。

低い借入額は、返済能力が高いと判断されやすくなります。

可能であれば、自己資金を増やして借入額を減らすことを検討しましょう。

保証人を立てる

保証人を立てることで、カーローンの審査に通りやすくなります。

保証人は、借り手がローンを返済できなくなった場合に代わって返済の行う責任を負う人です。

保証人を立てることで、金融機関はリスクが軽減されると判断し、審査を通過しやすくなる可能性が高まります。

ただし、保証人になってくれる方を見つけるには、その方の財務状況が安定しており、信頼できる関係であることが大切です。

ほかのローンやキャッシングを精算しておく

他のローンやキャッシングが残っていると、新たな借入れに対する返済能力に疑問が持たれる可能性が高いです。

既存の借入れが多いと新しいローンの返済に割くことができる収入の割合が減少するため、審査に悪影響を与えます。

そのため、本審査を申し込む前に、可能な限り他のローンやキャッシングを完済し、財務状況を整理しておくことが望ましいです。

金融事故があれば白紙にしておく

過去に金融事故を起こしたことがある場合、その記録がカーローンの本審査に大きく影響を及ぼします。

このような状況を改善するためには、信用情報の内容を確認して問題があれば解決策を模索することが重要です。

基本的に金融事故は、5年程度で白紙になるといわれています。

過去の金融事故に対処し、信用情報をクリーンな状態に戻すことができれば、審査における信頼性を高めることが可能です。

ローンはカーローンに絞り込む

他の目的での借入れを避けて、必要なローンをカーローンに限定することが審査が通りやすくなるのです。

複数のローンや借入れがあるとそれぞれの返済負担が重なり、返済できるのか疑問を持たれてしまいます。

一方で、借入れをカーローンのみに絞り込むことで、返済計画が現実的になり、ローンを提供している会社から信頼が得やすくなるでしょう。

特にカーローンの申し込み時には、他の借入れを控え、返済能力を最大限にアピールすることが重要になります。

まとめ

この記事では、仮審査と音審査との違いや審査の通過ポイントについて解説しました。

自分の年収や勤続年数などを理由に、ローン審査に不安を感じている方は、仮審査に申し込んで審査に通るかどうか確認すると良いでしょう。

もし、ローン審査に通らない場合は、車両の見直しや借入額を再検討してみましょう。

また、中古車であれば、自社ローンを利用することで希望の車を購入することができます。

自社ローンは審査基準が比較的緩く、他のローンで審査に落ちた場合でも通りやすいです。

ローンをうまく活用し、利用の車に乗って楽しいマイカーライフを送ってみてください。

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