スバルの車は、独自のデザインや優れた走行性能、安全性能の高さで多くのファンに支持されています。

しかし、新車・中古車を問わず、購入時にはまとまった資金が必要となるため、多くの方がローンを利用して購入を検討するでしょう。

ローンを組む際には、銀行系カーローンやディーラー系カーローンのほかに、自社ローンという方法もあります。

特に、自社ローンは審査が柔軟であるため、利用しやすい特徴があります。

そこで本記事では、スバルの車を購入する際に利用できるローンの種類や、それぞれの特徴を詳しく解説します。

また、自社ローンを活用するメリットやポイントも紹介します。

スバルの車をスムーズに購入するために、ぜひ参考にしてください。

スバルの車が購入できるローンの種類は？

スバルの車を購入する際には、さまざまなローンがあり、用途やライフスタイルに合わせた支払い方法を選べます。

大きく分けると、銀行系カーローン・ディーラー系カーローン・自社ローンの3種類があり、それぞれに特徴があります。

さらに、スバル独自のローンプランも用意されています。

ここでは、スバルの車を購入する際に利用できるローンの種類と、それぞれの特徴について解説します。

銀行系カーローン

銀行系カーローンは、銀行や信用金庫などの金融機関が提供するローンで、基本的に車の購入資金として利用されます。

一般的なカーローンと異なり、車両価格に加えて、登録諸費用や税金なども含めた総額を借りられるケースが多いのが特徴です。

借入期間は最長10年など長期間に設定できることが多く、月々の返済負担を抑えながら支払えるメリットがあります。

また、ボーナス併用払いを選択すれば、ボーナス月に多めに返済し、月々の支払いを軽減することも可能です。

ただし、銀行系ローンは金利が比較的低い代わりに審査が厳しく、申請から承認までに時間がかかります。

そのため、すぐにスバルの車を購入したい場合には、他のローンと比較して検討するのがおすすめです。

ディーラー系カーローン

ディーラー系カーローンは、ディーラーが提供するローンプランで、スバルの車を購入する際に最も手軽に利用できるローンの一つです。

銀行系ローンと異なり、車の購入手続きと同時に申し込みができるため、手続きの手間が少なく、審査のスピードも比較的速いのが特徴です。

また、銀行系ローンよりも審査のハードルが低めに設定されていることが多く、比較的通りやすいのもメリットの一つです。

さらに、スバルのディーラーでは、3年・5年ごとに車を乗り換えることを前提とした「残価設定ローン」などもあり、短期間で新しい車に乗り換えたい方にも適しています。

後ほど解説するスバルファイナンスが提供する「スバルクレジット」もディーラー系カーローンに含まれます。

自社ローン

自社ローンは、販売店が購入代金を立て替え、購入者が分割で支払う仕組みのローンです。

銀行や信販会社を通さずに販売店が独自の審査基準を設けているため、信用情報に不安がある方や審査が厳しい方でも申し込みやすいのが特徴です。

さらに、金融機関を利用しないため金利が発生せず、支払う総額が分かりやすいのもメリットの一つです。

審査のハードルが低い分、販売店によっては保証人の有無や頭金の有無など、細かな条件が異なることもあります。

そのため、事前に確認しておくことが大切です。

スバルの車はスバル独自のローンでも購入できる！

スバルでは、新車・中古車のどちらでも利用できる独自のローンプランが用意されており、購入者のニーズに合わせた支払い方法を選択できます。

ここでは、スバル独自のローンを詳しく解説します。

スバルクレジット

スバルクレジットは、残価設定のないオーソドックスなカーローンです。

最長7年（84回払い）までの分割払いができます。

新車・中古車のどちらにも対応しており、ボーナス併用払いにも対応しているため、柔軟な返済計画が立てられます。

走行距離や使用方法の制限がないため、購入した車を自由に使いたい方に適しています。

また、実質年率が3.9%程度と比較的低金利で利用できるのもメリットです。

（※プランは、手数料率を含め予告なく変更することがあります。手数料率についてはスバル販売店にご確認ください。）

残価設定型クレジット「安心プロテクト3」

「安心プロテクト3」は、新車購入時に利用できる残価設定ローンで、月々の支払いを抑えたい方に最適です。

契約期間は3年（34回）または5年（60回）で、実質年率3.9%と、一般的なディーラーローンと同程度です。

さらに、バンパーやドアミラーの傷・凹み、ドアパンチ損害を3年間補償する特典がついており、万が一の修理費用を抑えることができます。

最終回の支払い方法は、車の返却・乗り換え・残価の一括払いまたは再分割の4つから選択可能です。

（※プランは、手数料率を含め予告なく変更することがあります。手数料率についてはスバル販売店にご確認ください。）

認定U-Car据置型クレジット「スマートプランU」

「スマートプランU」は、スバル認定中古車（U-Car）専用の据置型クレジットで、3年（36回）、4年（48回）、5年（60回）から返済回数を選択できます。

据置額は契約期間に応じて5%〜40%の範囲で設定可能で、月々の支払い額を調整できるのが特徴です。

新車向けの「安心プロテクト3」と異なり、据置額の保証はなく、市場相場の変動によって最終支払額が変動する可能性があるため注意が必要です。

契約満了時の選択肢は、「安心プロテクト3」と同じく売却・乗り換え・据置額の支払い（分割または一括）から選べます。

（※プランは、手数料率を含め予告なく変更することがあります。手数料率についてはスバル販売店にご確認ください。）

スバルの車を自社ローンで購入するメリット

スバルの車を自社ローンで購入すると以下の4つのメリットがあります。

• 他のカーローンより審査が柔軟
• 最短当日に審査結果がわかる
• 金利がない
• 納車までが早い

それぞれ詳しく解説します。

他のカーローンより審査が柔軟

スバルの車を自社ローンで購入する最大のメリットは、一般的なカーローンよりも審査が柔軟であることです。

一般的なカーローンは、信用情報が厳しく審査され、滞納や自己破産、債務整理があると、審査に通らない可能性が高いです。

しかし、自社ローンでは、現在の収入や支払い能力を重視するため、過去の信用情報に影響されにくいのが特徴です。

そのため、他のローンでは審査が難しい方でも、安定した収入があればスバルの車を購入できる可能性が高まります。

最短当日に審査結果がわかる

銀行系やディーラーのカーローンでは、審査結果が出るまでに数日から1週間ほどかかることが多く、スムーズに車を手に入れられない場合があります。

一方、自社ローンは販売店が直接審査を行うため、最短で申し込んだ当日に結果がわかるケースもあり、スピーディーな対応が可能です。

特に、急ぎで車を必要としている方にとって、短期間で審査が完了するのは大きなメリットでしょう。

手続きもシンプルで、通常のカーローンに比べて提出書類が少ないため、手間をかけずに申し込める点も大きな魅力です。

金利がない

自社ローンの特徴として、銀行系やディーラー系のカーローンとは異なり、金利が発生しないことが挙げられます。

通常のカーローンでは、年利が設定されており、借入期間が長くなるほど支払い総額が増えるのが一般的です。

しかし、自社ローンは販売店が独自に設定する分割払いのため、金利という概念がなく、契約時に決めた総額をそのまま分割で支払うシンプルな仕組みです。

ただし、金利がない代わりに、販売店ごとに保証料や手数料が発生することがあるため、契約前に総支払額を確認することが重要です。

納車までが早い

スバルの車をできるだけ早く手に入れたい方にとって、自社ローンの納車スピードの速さは大きなメリットです。

通常のカーローンでは、審査や契約手続きに時間がかかるため、ローンが承認されるまで車の納車が進まないことがあります。

一方で、自社ローンは販売店独自の審査のため、手続きが簡単で、審査完了後すぐに契約が可能です。

中古車を購入する場合は、最短で即日納車ができるケースもあり、急ぎで車が必要な方にぴったりです。

スバルの車を購入する際に自社ローンの審査に落ちる理由とは？

自社ローンは審査に通りやすいのが魅力ですが、必ずしもすべての方が通るわけではありません。

では、一体どのような理由で審査に落ちるのでしょうか。

ここでは、スバルの車を購入する際に自社ローンの審査に落ちる理由を詳しく解説します。

収入に見合わない車種やグレードを選んでいる

自社ローンの審査では、収入に対して無理のない金額の車を選ぶことが重要です。

たとえば、月収20万円の方が月々10万円以上のローンを組むと、生活費に支障が出る可能性が高く、審査に通らないケースが多くなります。

一般的に、借入上限額は年収の30〜40％、返済比率は25〜35％が目安です。

これを超えると審査が厳しくなる傾向があります。

たとえば、年収400万円の方であれば、借入上限額は120〜160万円程度が適正範囲と考えられます。

無理のない返済計画を立てるためにも、予算に合ったスバルの車種・グレードを選ぶことが、審査通過のポイントです。

勤続年数が短い

自社ローンの審査では、安定した収入があるかどうかが重要視されるため、勤続年数が短いと審査に影響を与える可能性があります。

特に、転職したばかりの方や勤務開始から数ヶ月しか経っていない場合、継続的に収入を得られるかが不透明と判断され、審査が厳しくなるケースも少なくありません。

一般的なカーローンでは、最低でも1年以上の勤続歴が求められるケースが多いですが、自社ローンでは比較的柔軟に対応してくれる場合もあります。

ただし、収入が安定していることを証明するために、給与明細などを準備しておくと、審査がスムーズに進みやすくなるでしょう。

収入の証明ができない

自社ローンの審査では、一定の収入があり、返済能力があることを証明する書類の提出が求められることが一般的です。

そのため、給与明細や源泉徴収票、確定申告書などの収入証明を提出できない場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。

特に、個人事業主やフリーランスの場合、確定申告をしていなかったり、収入が不安定であると判断されたりすると、審査が通りにくくなるケースもあります。

また、給与の支払いを現金で受け取っている場合など、収入の証明が難しいと審査に影響を与えるため、できるだけ書類を用意することが重要です。

安定した収入を証明できる環境を整えることで、審査通過の可能性が高まります。

虚偽申告をしている

自社ローンの審査では、申し込み時に正確な情報を申告することが最も重要です。

審査に通るために、年収を実際より多く記載したり、雇用形態を偽ったりすると、発覚した際に即座に審査落ちとなります。

自社ローンでは、審査の際に「信頼できる人物かどうか」が大きなポイントです。

そのため、虚偽申告が発覚すると、その販売店でのローン利用が今後難しくなるでしょう。

実際には、自社ローンは銀行系ローンに比べて審査基準が柔軟です。

現在の収入や状況を正しく伝えれば、審査に通る可能性は十分にあるため、虚偽申告は絶対に避けましょう。

スバルの車を自社ローンで購入する際のポイント

スバルの車を自社ローンで購入する際は、以下の3つのポイントを押さえることが大切です。

• 支払い総額も確認する
• 必ず見積もりを出してもらう
• 返済計画を立てる

ここでは、それぞれのポイントを詳しく解説します。

支払い総額も確認する

スバルの車を自社ローンで購入する際は、支払い総額をしっかりと確認することが重要です。

自社ローンは金利がない場合が多いですが、その代わりに手数料や保証料が上乗せされることがあります。

その結果、総支払額が一般的なカーローンより高くなる可能性があります。

また、車両代金だけでなく、諸費用やオプション費用も含めた総額を把握しておくことが、計画的な購入につながります。

契約前に必ず詳細な見積もりを確認し、想定外の費用が発生しないよう注意することが大切です。

必ず見積もりを出してもらう

車の購入費用には、車両本体価格のほかにも、税金・登録費用・オプション代・メンテナンス費用など、さまざまな費用が含まれます。

そのため、購入を決める前に販売店から見積もりを取得し、支払いの内訳を明確にすることが大切です。

見積もりを確認することで、不要なオプションが含まれていないかチェックでき、無駄な費用を削減できる可能性があります。

また、複数の販売店で相見積もりを行うことで、価格やサービスの違いを比較し、よりお得な条件でスバルの車を購入できるチャンスも広がります。

返済計画を立てる

自社ローンを利用する際は、無理なく支払える返済計画をしっかりと立てることが大切です。

月々の支払い額だけでなく、将来的な収入の変動や生活費とのバランスを考慮し、余裕を持った計画を組むことがポイントです。

特に、余裕がある時に繰り上げ返済を活用することで、借入総額を減らし、支払い負担を軽減できる場合があります。

ただし、一部のローンでは繰り上げ返済に手数料が発生することもあるため、事前に契約内容を確認することが重要です。

シミュレーションを行い、長期的に無理のない支払いプランを作ることが、スバルの車を安心して所有するためのカギとなります。

まとめ

本記事では、スバルの車を購入する際に利用できるローンの種類や、それぞれの特徴を詳しく解説しました。

スバルの車は、銀行系ローンやディーラーローン、自社ローンなど、さまざまな方法で購入可能です。

その中でも、自社ローンは審査が柔軟で、信用情報に不安がある方でも利用しやすいのが特徴です。

頭金不要やスピーディーな手続きにより、すぐにスバルの車に乗れるメリットもあります。

ぜひこの機会に自社ローンを活用し、憧れのスバル車で快適なカーライフを実現しましょう。