車を購入する際、多くの人が車のローンの利用を検討します。

車のローンの審査を通過するためには、信用情報や収入証明が重要ではあるものの、確実に返済してもらうために保証人を求められるケースもあるのです。

しかし、すべての人が簡単に保証人を立てられるわけではありません。

保証人を立てることができない場合、保証人代行サービスの利用が考えられますが、車のローンではそのようなサービスを利用できるのでしょうか。

この記事では、車のローンの審査における保証人代行について解説します。

ローンの審査率を高める方法や保証人を依頼する上で必要なことなども解説するので、ぜひ

参考にしてください。

保証人代行とは

現代の日本において、さまざまな契約で保証人が必要となる場合が多いです。

特に、自社ローンを含む車のローンの審査を通過するには、信用状態や収入が重要視されるため、保証人が要求されるケースがあります。

しかし、保証人を立てられない状況にある人々も少なくありません。

このような状況の解決策として、保証人代行サービスが注目を集めています。

保証人代行とは、契約者本人に代わって保証人の役割を果たすサービスで、保証人を立てられない人にとって大きなメリットです。

保証人代行会社は、代わりに保証人となることで審査に通りやすくなります。

保証人代行を利用する際には、契約料や保証料、さらには手数料が必要です。

また、契約更新時には更新料が発生する場合もあるため、利用条件を事前に確認することが重要です。

車のローンで保証人が必要なケース

車のローンを利用するうえで、どのようなケースで保証人が必要なのでしょうか。

ここでは、車のローンで保証人が必要なケースを5つ解説します。

申込者が未成年の場合

ローンの申込者が学生や未成年の場合、基本的には保証人が必要になります。

そして、学生や未成年者がローン契約を結ぶうえで最も基本となるのが、法定代理人（保護者）の同意が必要という点です。

これは、学生や未成年者が不利益な契約や複雑な契約条件に縛られることを防ぐために設けられています。

そのため、未成年者自身がローン契約を結ぶことは法的に認められていません。

収入が少ない

希望する借入額に対して自分の年収が少ない場合は、保証人が求められるケースがあります。

年収が低いと、予期せぬ出費や収入の変動があった際に、ローンの返済が困難になるリスクが高いです。

このようなリスクを背景に、確実に返済してくれるように保証人の設定を求めることがあります。

ローンが利用できるのは年収200万円以上といわれているので、それ以下の場合は保証人が求められる可能性が高いです。

雇用されている期間が短い

ローンを契約するためには、雇用期間も重要な判断材料となります。

雇用期間が長いと収入が安定していると評価され、審査に通る可能性が高いです。

しかし、雇用期間が短い場合は、今後も安定して働き続けるのかという不安材料となってしまいます。

特に新卒者や転職直後の人々は、試用期間中であったり、長期的な雇用の安定性が保証されていないため保証人を求められるケースが多いです。

雇用形態が非正社員

雇用形態が非正社員の場合は、保証人を求められるケースが高いです。

たとえば、アルバイトやフリーランス、契約社員などの場合、正社員に比べて雇用の安定性が低く、収入が不安定であると見なされやすいです。

これにより、ローンの返済能力に対する信頼が下がり、保証人を求められることがあります。

ただし、非正社員でも長期間安定した収入があることが証明できれば、保証人が必要ないケースもあります。

過去の信用情報に傷がある

過去の信用情報に傷がある場合、保証人が求められる可能性が高いです。

たとえば、クレジットカードの未払いやローン返済の延滞など、過去に信用情報に傷がある場合返済できないリスクが高いと見なされます。

これらの情報は、日本信用情報機関（JICC）や株式会社シー・アイ・シー（CIC）、全国銀行協会（KSC）に問い合わせることで確認が可能です。

ローンに申し込むことで、ローン会社などがこれらの信用情報機関に確認し、申込者の信用情報をチェックします。

信用情報に傷があると判断された場合は、審査落ちて保証人が必要と判断されます。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、過去の信用情報に傷があってローンが組めるかどうか不安な方でも購入可能です。

ローン審査の通過率が70〜80%と非常に高く、返済することで信用情報の回復にもつながります。

幅広い車種から希望の車種を購入できるため、自社ローンをご検討の方は一度スリークロス滋賀店までお問い合わせ下さい。

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車のローンで保証人代行は利用できる？

保証人を立てることができない状況の方々の中には、保証人代行サービスに目を向けることもあるでしょう。

しかし、一般的な車のローンにおいては、保証人代行サービスの利用は基本的に認められていません。

ここでは、車のローンで保証人代行は利用できない理由についてみていきましょう。

金融系ローンやディーラー系ローンで保証人代行は利用できない理由

金融系ローンやディーラー系ローンで保証人代行は利用できない理由は主に以下の2つの理由が挙げられます。

金融系ローンやディーラー系ローンで保証人代行は利用できない理由

• 規約で決まっているから
• 悪徳業者の可能性があるから

それぞれ詳しくみていきましょう。

規約で決まっているから

多くの金融機関や自動車ディーラーが提供するローンサービスでは、契約の規約において保証人代行サービスの利用を明確に禁止しています。

これは、ローン契約の信頼性と健全性を維持するためです。

保証人は、申込者の返済が困難になった場合に返済義務を負う責任があり、保証人自身が申込者と直接的な関係を持つことが必要になります。

悪徳業者の可能性があるから

保証人代行サービスの中には、不透明な料金体系や過剰なサービス料を要求する悪徳業者も存在します。

これらの業者を利用することにより、申込者が高額な費用を負担するリスクがあるため、保証人代行の利用を認めていません。

将来的に申込者にとって不利益な条件を生じさせる可能性があり、これを避けるためにも利用が禁止されているのです。

自社ローンであれば保証人なしで利用できることがある

自社ローンであれば、保証人なしで利用できる場合があります。

自社ローンとは、中古車販売店が独自に行っている分割払いのサービスです。

自社ローンの審査は、販売店独自の審査基準で行うため、過去の信用情報などは評価されません。

特に、現在の収入状況や将来の返済可能性、販売店との関係などを審査する販売店が多いです。

そのため、信用情報に傷がある方や収入が低い非正社員、保証人が立てられない人でも、審査に通る可能性があります。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、保証人や頭金が不要で車を購入できます。

返済期間は最大で84回払いまで可能です。

そのため、返済スケジュールを立てやすく、経済的な負担を感じることなく車を手に入れることができます。

中古車以外でも、幅広い車種の新車も購入できるため、自社ローンをご検討の方は一度スリークロス滋賀店までお問い合わせ下さい。

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保証人なしで車のローン審査の通過率を高める方法

ここでは、保証人なしで車のローン審査の通過率を高める方法を解説します。

以下の方法を行うことで、通過率を高めることが可能です。

保証人なしで車のローン審査の通過率を高める方法

• 頭金を用意する
• 購入車種を変更する
• 保証人が不要な金融機関を探す
• 他に組んでいるローンの完済

それぞれ詳しくみていきましょう。

頭金を用意する

頭金を用意することで、保証人なしで車のローン審査の通過率を高めることが可能です。

ローンを組む際に頭金を支払うことで借入できる金額が減り、返済負担も軽減されます。

低い借入額の方がリスクが小さいと判断され、審査に通りやすくなります。

購入車種を変更する

ローンを組んで車を購入する際は、希望する車種を変更することで審査が通りやすくなります。

購入したい車種が高額である場合、価格や低い別の車種やグレードを下げるなどの変更を考えてみましょう。

ローンで購入する車の価格が下がれば、借入額も下がり返済能力に対する信頼が高まります。

一般的に、審査に通る借入金額は年収の30％といわれています。

たとえば、年収が300万円であれば、90万円程度が審査が通りやすい借入金額です。

そのため、ローンの審査の通過率を上げるためにも、まずは年収の30%を目安に借入金額を決めましょう。

保証人が不要な金融機関を探す

車のローンを利用する際は、一定の収入があり、信用情報に傷がなければ保証人が不要な金融機関もあります。

保証人が不要な金融機関を探す際は、金利や返済条件などを含め、さまざま金融機関を比較検討することが大切です。

自分の状況に最適な条件の金融機関をみつけて、車の購入計画を立てましょう。

他に組んでいるローンの完済

既に他のローンを抱えている場合は、新たなローンの審査に通ることは困難でしょう。

他にローンがあると、新たな返済負担を追うことができるかどうか懸念されます。

特に、複数のローンの返済が続いていると、「お金に困っている」とみなされ、ローンの審査にマイナスの影響を与えやすいです。

そのため、既存のローンを完済して精算しておくことで、ローンの審査において非常に有効なアプローチとなります。

保証人代行業者の利用は控えよう

保証人が必要な場合でも、信頼できる保証人を見つけることが難しいこともあります。

そのような場合、保証人代行業者は非常に魅力的に感じるでしょう。

しかし、保証人代行業者の利用は控えることが賢明です。

ここでは、保証人代行業者の利用は控えるべき3つの理由についてみていきましょう。

金利が高くなる場合がある

保証人代行サービスを利用することで、実際にローンの金利が高くなるケースがあります。

これは、保証人代行業者がリスクを負う代わりに、高い金利や追加の手数料を要求することで、そのリスクをカバーしようとするためです。

結果として、本来支払うべき金利よりも多くの支払いが発生し、ローンの総返済額が増加することになります。

後から高額請求される場合がある

保証人代行業者の中には、契約時には明らかにされていなかった追加費用や手数料を、後から請求するケースもあります。

このような場合、利用者が計画していた予算を大きく超えることにつながるでしょう。

特に、保証人を立てる必要があるほどの厳しいローン審査では、利用者は他に方法がないと感じ、高額な追加料金を支払うことを余儀なくされることもあります。

料金体系がわかりにくい

保証人代行業者によっては料金体系が非常に複雑で、事前に全ての費用を把握することが難しい場合があります。

契約前に提示される情報が不十分であったり、追加費用に関する説明が不明確な業者も多く、トラブルになったケースも少なくありません。

料金体系がわからないまま利用してしまうと、予算を大幅に超える費用の支払いを強いられることになりかねません。

このような理由から、保証人代行業者の利用は控えることが賢明といえるでしょう。

どうしても保証人が必要な場合の対応

どうしても保証人が必要な場合は、どのような人に依頼すれば良いのでしょうか。

ここでは、どのような人に保証人を頼めばいいかについて解説します。

安定した収入がある人

保証人には、安定した収入が必要です。

正社員で長年勤務している人は、パートやアルバイト、勤続年数が短い人よりも、安定した収入があるため保証人として望ましいです。

しかし、65歳以上で唯一の収入源が年金である場合、収入は安定しているとはみなされません。

そのため、保証人として適格ではないと判断されることもあるため、注意しましょう。

過去に支払いの遅延などがない人

保証人は、過去に支払いの遅延などがない人でなければなりません。

保証人に過去の支払い遅延などがある場合、申込者が返済に滞りが生じた際に、責任を果たすことができない可能性があります。

支払いの遅延や債務不履行は、個人の信用情報に長期間記録されています。

したがって、過去に支払いの遅延や債務整理などを行っていないかどうか確認することが重要です。

大きな借入をしていない人

保証人は、大きな借入れをしていないことも非常に重要です。

多額の借入れや複数のローンを抱えているなど、返済負担率が高い保証人は代わりの返済を行うことができない可能性が高いです。

返済できないと保証人の意味が全くありません。

したがって、全く借入れがない人や借入があっても完済予定のある人を保証人として選ぶと良いでしょう。

保証人を依頼する上で必要なこと

車のローンの保証人を依頼する際は、以下の3つのポイントが非常に重要です。

保証人を依頼する上で必要なこと

• 保証人が必要である理由
• 返済計画の共有
• 返済計画通りの返済を厳守

これらのポイントを抑えることで、安心して保証人になることができます。

それぞれ詳しくみていきましょう。

保証人が必要である理由

保証人に依頼する前に、なぜ保証人が必要なのかを正直に説明することが重要です。

車が生活や通勤に欠かせないものである理由やローンを利用する必要がある事情、選んだ車に対する具体的な理由などを話しましょう。

保証人が全て理解して同意することは、信頼関係を築くうえで不可欠です。

返済計画の共有

保証人となる人には、返済計画を事前に共有することも大切です。

具体的な借入額や月々の返済額、返済期間などを明確に伝えることで、保証人も安心して責任を負うことができます。

返済に対する不安要素がひとつでもあると、保証人になってもらえないこともあるので、全て明確にしておきましょう。

返済計画通りの返済を厳守

大切なことは、約束された返済計画を守ることです。

保証人に迷惑をかけることなく、良好な関係を保つためには、予定どおりに返済を続けることが重要になります。

少しでも返済が滞って保証人に迷惑をかけると、信頼関係が一瞬にして崩れることもあるでしょう。

もし、返済が遅れる可能性がある場合は、早めに会社や保証人に相談し必要に応じて対応しましょう。

まとめ

車をローンで購入する際には、保証人が必要となるケースがあります。

保証人がらてられない人ではこのような状況において、保証人代行業者のサービスに目を向けることもあるかもしれません。

しかし、不透明な料金体系やその他さまざまなリスクを考慮すると、保証人代行の利用は控えるべきです。

保証人が立てられない場合でも自社ローンでは、独自の審査基準により車を購入できる可能性があります。

自社ローンの審査では、個人の状況に合わせた融資が受けられる可能性があります。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、保証人や頭金が不要で車を購入できます。

 ローン審査通過率も70〜80%と非常に通りやすく、多くの人が利用しています。

中古車だけではなく新車も購入できるため、自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店までご相談ください。

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