車を購入する際、多くの方が利用するのがカーローンですが、審査が厳しいと感じる方も少なくありません。

特に銀行のカーローンは審査基準が厳しいと言われていますが、一方で審査が甘い銀行は存在するのでしょうか。

本記事では、カーローンの審査が甘い銀行やその他のローンについて詳しく解説し、それぞれの特徴や審査基準を解説します。

カーローンの審査に通過しやすくするためのポイントも併せて解説しますので、ぜひ参考にしてください。

カーローンの審査が甘い銀行はある？

カーローンを取り扱っている銀行はたくさんありますが、審査が甘い銀行はあるのでしょうか。

ここでは、銀行カーローンについて詳しくみていきましょう。

結論：カーローンの審査が甘い銀行はない！

結論から言うと、カーローンの審査が甘い銀行は存在しません。

銀行系のマイカーローンは、金利が低い一方で、審査基準が非常に厳しいです。

銀行が貸付リスクを最小限に抑えるため、審査を通過するのが難しくなっています。

審査基準は一般的に非公開であるため、具体的にどの銀行が緩い審査を行っているかを比較することはできません。

一般的な傾向として、金利が低いほど審査が厳しいことは理解しておくと良いでしょう。

銀行は、顧客の信用力や安定した収入、長い勤続年数を重視するため、これらの条件を満たしていることが重要です。

信用金庫や労働金庫のマイカーローン

信用金庫や労働金庫のカーローンは、地域住民や特定の労働者向けに提供されているカーローンです。

これらの金融機関は、地域や職業に特化した審査基準を設けており、大手の銀行と比べるとやや審査が緩やかです。

金利は1.5〜4％程度と低めに設定されていますが、一定の信用力が求められます。

ただし、地域密着型のサービスを提供しているため、個別の事情に応じた柔軟な対応が期待できる場合もあります。

銀行系マイカーローン

一般的な銀行系のマイカーローンは、金利が1〜4％程度と非常に低く設定されている一方で、審査基準は非常に厳しいです。

銀行はリスクを最小限に抑えるために、安定した収入や長い勤続年数、高い信用力を重視します。

そのため、銀行のカーローンに申し込む際には、これらの条件を満たしていることが重要です。

審査が厳しい反面、低金利であるため、長期的な返済計画を立てるうえで非常に有利になります。

銀行よりも審査が甘いカーローンの種類

銀行が提供するカーローンは、審査基準が非常に厳しく容易に通過することができないのが現実です。

しかし、銀行以外のカーローンで審査が甘いものも存在します。

ここでは以下の、銀行以外のカーローンについて詳しくみていきましょう。

• ネット銀行
• ディーラーローン
• 消費者金融
• 自社ローン

それぞれ詳しく解説します。

ネット銀行

ネット銀行は、対面の店舗を持たずにインターネット上で取引する銀行です。

店舗型の銀行がオンラインでカーローンの申込みを受け付けているのとは異なり、ネット銀行ならではの特徴があります。

まず、来店不要で手続きができる点が挙げられます。

ネット銀行は店舗を持たないため、カーローンを組む手続きのためにわざわざ店舗へ足を運ぶ必要がありません。

オンライン上や郵送で手続きを完了させることができるため、忙しい方でも時間を気にせずに申し込みが可能です。

さらに、申込み条件が厳しすぎないというメリットもあります。

一般的な銀行では、カーローンに申し込む際に正社員であることを条件としている場合が多いです。

しかし、ネット銀行では安定した収入があればパートやアルバイトの方でも申し込めます。

また、手数料が安いのもネット銀行の特徴です。

店舗を持たないことで維持費や人件費を削減できるため、手数料が安い、または無料であることが一般的です。

ただし、ネット銀行のカーローンは都市銀行や地方銀行に比べて金利が高いです。

最低金利が低くてもその適用条件が厳しいことがあるため、金利の幅をしっかりと確認しましょう。

ディーラーローン

ディーラーローンは、自動車メーカー系列の販売店であるディーラーが、提携先の信販会社を通して提供するカーローンです

金利は一般的に4〜10％程度と高めですが、その分審査基準が緩くて専業主婦でも申し込めるなど条件が緩くなっています。

また、審査結果がわかるまでの時間も短く、車の購入手続きと同時にマイカーローンを組むことができるため非常に便利です。

さらに、総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超える借入れもできます。

総量規制とは、貸金業法に基づいて導入された規制で、個人が貸金業者から借り入れできる総額を制限する制度です。

ただし、購入した車が担保となるためローンを完済するまではディーラー所有権を持ち、売却できない制約があるので注意しましょう。

消費者金融

消費者金融のカードローンをカーローンとして利用する方法もあります。

消費者金融のカードローンは幅広い用途に対応していますが、金利は0.9〜18%と上限が高めです。

申込条件は一般的に20歳以上で安定した収入があることとされ、審査が甘い傾向があります。

また、早ければ30分程度で融資を受けることも可能です。

ただし、消費者金融のローンは総量規制の対象となり、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えると審査に通りません。

他の借入れも含めて総額が制限されるため、注意しましょう。

自社ローン

自社ローンは、中古車販売店などが提供する独自の分割払いプランです。

信販会社を介さずに販売店が独自に審査を行うため、アルバイトの方や勤続年数が短い方でも通るケースがあります。

そのため、最も審査が甘いカーローンと言えるでしょう。

ただし、自社ローンは厳密にはローンではなく、金利がつかない代わりに手数料や保証料が上乗せされるため、総額が高くなることがあります。

また、借入上限額が100万〜200万円程度と低く、契約期間も2〜3年程度に限られることが多いです。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査の通過率が70〜80%と非常に高く多くの方に利用していただいております。

また、頭金が不要で返済期間を最大84回払いにできるため、余裕を持った返済計画を立てることも可能です。

中古車、新車もローンを組んで購入できるため、自社ローンをご検討の方は一度スリークロス滋賀店までお問い合わせ下さい。

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カーローンの審査が甘い会社の特徴と審査基準

カーローンの審査が不安な方は、審査が甘い会社を探すことは重要です。

審査が甘いカーローン会社にはいくつかの共通点があり、これらを把握することで申し込みの成功率を高めることができます。

ここでは、カーローンの審査が甘い会社の特徴と審査基準について解説します。

カーローンの審査が甘い会社の特徴

カーローンの審査が甘い会社には、主に以下の2つの特徴があります。

• 申し込みの条件が緩い
• 年収の制限が低い

それぞれの特徴について詳しくみていきましょう。

申し込みの条件が緩い

マイカーローンの種類によっては、特定の年齢や職業に対する制限が設けられていることがあります。

このような制限があると、特定の条件を満たさない人は申し込みすらできません。

しかし、申込み条件が緩いカーローンでは、年齢や職業の制限が少なく、幅広い人々が申し込み可能です。

このため、他のカーローンに申し込めない方でも審査を受けて通過できる可能性が高まります。

審査が甘いカーローンを探す際には、まず申込条件が緩いかどうかを確認しましょう。

年収の制限が低い

一部のカーローンでは、申し込みに際して高い年収制限が設けられていることがあります。

こうした年収制限があると、一定の収入を満たしていない人は申し込むことができません。

しかし、年収制限が緩やかなカーローンでは、低所得者でも申し込むことが可能です。

年収制限が低いカーローンを選ぶことで、審査に通る可能性を高めることができます。

ただし、年収が低くても安定していることが重要なポイントなので、継続的な収入があることを証明できるようにしましょう。

カーローンの審査が甘い会社の審査基準

続いて、カーローンの審査が甘い会社の審査基準について解説します。

カーローンの審査が甘い会社の審査基準は以下のとおりです。

• 勤続年数が1年以上経っている
• 信用情報に傷がない
• 返済負担率が35%以下

それぞれの審査基準について詳しくみていきましょう。

勤続年数が1年以上経っている

カーローンの審査において、勤続年数は重要なポイントです。

長い勤続年数は安定した収入を意味し、返済能力が高いと見なされます。

審査の甘いカーローンでも、最低でも1年以上の勤続年数が求められることが多く、3年以上であれば通過率が上がるでしょう。

逆に、転職直後や短期間での転職している場合、審査に不利になりがちです。

そのため、カーローンの審査に申し込む直前は、できるだけ転職は避けるようにしましょう。

信用情報に傷がない

信用情報は、カーローンの審査において非常に重要なポイントです。

過去に自己破産や任意整理、クレジットカードや携帯電話料金の支払いを滞納していると、信用情報に傷がつきます。

これが原因で、審査が甘いとされるカーローンでも通過が難しくなることがあります。

信用情報は信用情報機関で管理されており、個人が情報開示請求を行うことで確認することができます。

信用情報機関は主に以下の3つがあります。

• シー・アイ・シー（CIC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
• 日本信用情報機構（JICC）

信用情報は各機関に開示請求できるので、不安な方は一度確認すると良いでしょう。

返済負担率が35%以下

返済負担率とは、年間の返済額が年収に占める割合のことを指します。

これには、カーローンだけでなく、住宅ローンやカードローン、携帯電話の分割払いなどすべての借入れが含まれます。

返済負担率が高すぎると、新たなカーローンの審査に通らないことがあります。

一般的に、返済負担率を35%以下に抑えることが必要とされます。

そのため、新たにカーローンを申し込む前に借入れを見直し、返済負担率を35%以下に抑えることが重要です。

たとえば、クレジットカードの残高を減らしたり、他のローンを繰り上げ返済するなどして、返済額を減らしましょう。

審査が甘いカーローンでもより通過しやすくするためのポイント

カーローンの審査が比較的甘い場合でも、通過しやすくするためにはいくつかのポイントがあります。以下のポイントを押さえることで、審査通過の可能性を高めることができます。

• 頭金を準備する
• 勤続年数を1年以上
• 信用情報に傷がある場合はなくなるまで待つ
• 他の借入を返済しておく
• 自社ローンを利用する

それぞれのポイントについて詳しくみていきましょう。

頭金を準備する

カーローンの審査に通りやすくするためには、頭金を準備すると良いです。

頭金を支払うことで、利用者の経済力を示すことができ、返済能力があると判断されやすくなります。

また、頭金を用意することで借入額が減少して返済負担率も下がります。

これにより、審査のハードルが低くなると同時に、支払う利息を抑えることも可能です。

ローンの審査を申し込む前に、できるだけ頭金を準備しましょう。

勤続年数を1年以上

勤続年数は審査において重要なポイントの1つです。

勤続年数が1年以下の場合、安定した収入が見込めないと判断されるため、審査で不利になる可能性が高まります。

転職直後などの時期は審査を避け、少なくとも1年以上同じ職場で勤務してから申し込むようにしましょう。

長期間の勤続は安定した収入を示す指標となり、審査通過の可能性を高めます。

信用情報に傷がある場合はなくなるまで待つ

信用情報に過去の金融事故の記録があると、審査に通過するのは難しいです。

しかし、信用情報機関に記録が保存される期間は5〜7年程度のため、この期間が経過すれば金融事故の記録は抹消されます。

そのため、過去に自己破産や支払い遅延があった場合は、記録が消えるまで待ってから審査に申し込みましょう。

信用情報がきれいになった後であれば、過去の履歴に影響されずに審査を受けることができ、通過の可能性が高まります。

他の借入を返済しておく

審査では返済負担率が重要なチェックポイントとなります。

先述の通り、返済負担率が35%を超えると審査に不利になるため、他の借入れを返済しておくと良いです。

また、繰り上げ返済や完済を行うことで、月々の返済額を減少させることができます。

これにより返済負担率が下がり、審査に通りやすくなります。

特に、高額なローンや高金利の借入れは早めに返済することが重要です。

自社ローンを利用する

自社ローンは、車の販売店が直接提供する分割払いプランで、信販会社や銀行を通さないため、審査基準が甘いです。

パートやフリーランス、自己破産歴のある方でも審査に通る可能性が高くなります。

基本的に金利は発生しませんが、手数料や保証料が上乗せされるため、総支払額が高くなる場合があります。

また、自社ローンであっても必ず審査に通るわけではありません。

販売店ごとに審査基準が異なるため、利用条件を事前に確認しましょう。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査の通過率が70〜80%と非常に高く、頭金も不要で申し込みが可能です。

また、返済期間を最大84回払いにできるため、余裕を持った返済計画を立てることができます。

自社ローンをご検討の方は一度スリークロス滋賀店までお問い合わせ下さい。

問い合わせはこちら

まとめ

銀行系のカーローン審査は非常に厳しいため、簡単に審査に通ることはありません。

しかし、銀行以外のカーローンには、比較的審査が緩いものもあります。

ネット銀行やディーラーローン、消費者金融、自社ローンなどは銀行よりも審査が甘く、通りやすいでしょう。

この記事で解説したポイントを参考に、適切なカーローンを選び、スムーズに車を購入するための第一歩を踏み出してください。