軽自動車を新車で購入する際には、予算や支払いプランに合わせたローン選びが重要です。

軽自動車は維持費や燃費の面でも魅力的で、多くの方にとって初めての車やセカンドカーとしても人気です。

とはいえ、ローンの種類や仕組みをよく理解しておくことが欠かせません。

本記事では、軽自動車をローンで購入する際に知っておくべきポイントや、月々の支払いの目安、利用できるローンの種類について解説します。

また、ローンを選ぶ際のポイントや注意点についても紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

軽自動車をローンで購入する際に知っておくべきこと

まずは、軽自動車をローンで購入する際に知っておくべきことをいくつか紹介します。

新車の軽自動車の価格相場

新車の軽自動車の車両本体価格は、100万円〜200万円程度が多く、車種やグレードによって大きく異なります。

特に、軽スーパーハイトワゴンのような人気カテゴリーでは、150万円前後が中心価格帯です。

しかし、車両本体価格以外にも初期費用として税金や保険料、登録手数料などが必要となり、これらの追加費用は10万円程度必要です。

さらに、ボディカラーの変更やカーナビ、パワースライドドアといったオプションを加えると、総額が200万円を超える場合も珍しくありません。

オプション設定次第では予算が大きく変動するため、事前に必要な装備を検討することが重要です。

ローンで新車の軽自動車を購入した際の月々の平均返済額

軽自動車をローンで購入する場合、月々の支払い額は20,000円〜30,000円程度が一般的な目安です。

たとえば、150万円の車を年利3%、返済期間5年（60回払い）で借りた場合、月々の返済額は約27,000円となります。

この金額にボーナス払いを組み合わせることで、毎月の負担を軽減することも可能です。

ただし、支払い額は借入額や返済期間、金利によって大きく異なります。

新車の軽自動車を購入する際はいくらまでローンが組める？

軽自動車の新車購入時に組めるローンの上限額は、金融機関やローン商品によって異なります。

一般的な借り入れ上限は10万円〜1,000万円の範囲です。

そのため、軽自動車の場合は車両価格が比較的安いため、借入限度額を超える心配はほとんどありません。

ただし、実際の借入可能額は申込者の年収や職業、現在の借入状況によって左右されます。

また、ローンを組む前には、仮審査を受けることで借入可能額の目安を確認しておくことをおすすめします。

返済計画を無理なく立てるためにも、実際に必要な借入額を慎重に見極めることが大切です。

頭金の目安金額

新車の軽自動車を購入する際、頭金として用意する金額は、車両価格の20〜30%が一般的な目安とされています。

たとえば、車両価格が150万円の場合、30〜45万円程度を頭金として準備するのが理想的です。

さらに、頭金を多めに用意することで借入額を減らせるため、月々の返済負担を軽減できるというメリットがあります。

また、総返済額も抑えられるため、最終的な支払総額を少なくすることが可能です。

一方で、頭金が必ずしも必要なわけではないため、状況に応じて判断することが重要です。

頭金を用意するための計画としては、購入を決めた時点から毎月一定額を貯金すると良いでしょう。

軽自動車を新車で購入できるローンの種類

軽自動車を新車で購入できるローンの種類は、主に以下の4つが挙げられます。

• 銀行系カーローン
• ディーラー系カーローン
• 残価設定ローン
• 自社ローン

ここでは、各ローンについて詳しくみていきましょう。

銀行系カーローン

銀行が提供する自動車ローンは、金利が他のローンに比べて低いことが最大の特徴です。

一般的な金利の範囲は年2％〜4％程度で、総返済額を抑えることができる点が魅力です。

また、このローンを利用する場合、車の名義を購入者自身にできるため、所有権に制限がかからないというメリットもあります。

しかし、銀行系カーローンは手続きが面倒です。

車両購入手続きとは別に、銀行でのローン契約を進める必要があるため、時間と労力がかかる場合があります。

また、審査が厳しい傾向があり、一定の収入や信用情報が求められるためすべての申込者が利用できるわけではありません。

特に審査基準に自信のない場合は、他のローンも検討する必要があります。

ディーラー系カーローン

車の購入を予定しているディーラーが提供するローンが、ディーラー系カーローンです。

ディーラー系カーローンの大きなメリットは、購入手続きとローン契約が一度に済む点です。

審査基準も銀行に比べて緩やかで、手続きのスムーズさも大きな特徴になります。

特に、スピーディーな契約を重視する方や、審査通過の可能性を重視する方には適しているでしょう。

ただし、ディーラー系カーローンの金利は銀行系ローンより高めに設定される場合が多く、年4％〜8％程度となるケースが多いです。

また、ローンを完済するまで車の所有権がディーラーや信販会社に留保されることが多く、売却や譲渡の際には制限があります。

これらの点を考慮しながら、総支払額や契約条件を慎重に確認することが重要です。

残価設定ローン

残クレとも呼ばれる残価設定ローンは、車両の購入費用を効率的に抑えられる購入方法です。

残価設定ローンは、契約時に数年後の車両の予想価値（残価）を設定し、その分を最終支払いに据え置きます。

そのため、月々の返済額が通常のローンよりも低く抑えられる点がメリットです。

契約満了時には、以下の3つの選択肢から自由に選ぶことができます。

• 車を返却する
• 車を返却し、新しい車に買い替える
• 残価を支払って車を買い取る（一括払いや再ローン利用が可能）

ただし、再ローンを組む場合は利息が加算されるため、総支払額が高くなる可能性がある点には注意が必要です。

また、車の返却時に車両状態が悪い場合、追加費用が発生することもあります。

このため、契約前に条件を十分に確認し、計画的に利用することが大切です。

自社ローン

自社ローンとは、販売店が独自に提供する分割払いの仕組みです。

形式上はローンと呼ばれますが、実際には販売店が購入者に車両代金を分割で請求する方式であり、金融機関を介しません。

そのため、金利は設定されておらず、代わりに手数料として車両価格に一定の割合（10％〜20％程度）が上乗せされる仕組みとなっています。

主に中古車販売店で取り扱われるケースが多いですが、一部の新車販売店でも利用可能です。

自社ローンの特徴は、審査が緩やかであることです。

特に、過去の信用情報に不安のある方や、銀行やディーラー系ローンで審査に落ちた方でも利用しやすい点が大きな魅力です。

ただし、総支払額は高めになる傾向があるため、条件をよく確認してから返済計画を立てましょう。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査通過率が70%〜80%と非常に通りやすく、中古車だけではなく新車の購入も可能です。

自社ローンで軽自動車の購入を検討している方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

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軽自動車を新車で購入する際のローンの選び方

ここでは、軽自動車を新車で購入する際のローンの選び方について詳しくみていきましょう。

金利

ローン選びで最も注目すべき要素のひとつが金利です。

一見すると、金利の違いは月々の支払い額にはあまり影響しないように思えるかもしれません。

しかし、長期間のローンでは、わずかな差が総支払額に大きな影響を与える場合があります。

たとえば、100万円を年利3%で借りた場合と年利5%で借りた場合では、5年間の返済期間で数万円以上の差が生じることもあります。

また、変動金利を選ぶ場合には注意が必要です。

金利が上がった際には、支払い額が増えるリスクがあるため、収入や支出に余裕を持たせた計画を立てることが重要です。

さらに、ローン会社や借入金額、返済期間によって金利が異なるため、複数のローンを比較し、自分に最適な条件を選びましょう。

借り入れ可能額

ローンを利用する際、借り入れできる金額には制限があります。

購入する軽自動車の価格が150万円であっても、ローン会社が定める上限金額が100万円であれば、残りの50万円を頭金や現金で補う必要があります。

そのため、希望する車種に対して必要な資金が借りられるかどうかを確認することが大切です。

借入可能額は申込者の年収や職業、既存の借入状況に左右されるため、事前に仮審査を利用して自身の借入可能額を把握しておくと良いでしょう。

必要額が借りられない場合は、予算を見直すか、別のローンを検討することも選択肢となります。

返済期間(返済回数)

返済期間はローンの総支払額や月々の負担額に直結する重要なポイントです。

短期間での返済を選ぶと、月々の返済額が増えるものの、利息の負担が少なく済みます。

一方で、返済期間を長く設定すると、月々の支払いは軽減されますが、総支払額が増加する可能性があります。

たとえば、100万円を年利3%で借りた場合、5年間の返済では月々約18,000円ですが、3年間では約29,000円になります。

そのため、自分の収入や支出に合った返済期間を選び、無理なく支払える計画を立てましょう。

また、ローン会社によって設定できる返済期間の上限が異なるため、希望の条件が満たされるか事前に確認することが必要です。

審査期間

ローンの審査期間はローンの種類や提供元によって異なります。

銀行系ローンやディーラー系ローンでは、審査結果が出るまでに1週間〜2週間程度かかることが一般的です。

一方で、自社ローンの場合は、販売店が直接審査を行うため、即日で結果が出ることもあります。

特に、急いで車を購入したい場合や審査に不安がある場合は、自社ローンを検討するのもひとつの方法です。

ただし、審査が早いローンほど金利が高い傾向があるため、スピードだけでなく、返済条件も併せて考慮することが大切です。

保証料

カーローンには、契約時に保証料がかかる場合があります。

保証料は初期費用として一括で支払う形式や、ローン返済額に上乗せされる形式があります。

保証料を抑えたい場合は、保証料が無料のローンを選ぶと良いでしょう。

また、繰上返済を予定している場合は繰上返済手数料についても確認が必要です。

多くのローンでは繰上返済に手数料がかかりますが、無料で繰上返済が可能なプランもあります。

返済計画を見直す可能性がある場合は、こうした条件もチェックしておくと安心です。

仮審査

仮審査は、本申込の前に利用可能額や審査通過の可能性を確認できる審査です。

この審査に通過した場合でも、本審査では通らないケースもあるため注意が必要です。

ローンに申し込む際は、複数のローン会社で仮審査を受け、金利や返済条件を比較することをおすすめします。

仮審査は手続きが簡単で、オンラインで申し込める場合も多いため、気軽に活用することができます。

ただし、複数の審査を短期間に受けると、信用情報に影響を与える可能性があるため注意が必要です。

審査難易度

審査の難易度はローンの種類によって異なります。

一般的に、銀行のカーローンは金利が低い反面審査基準が厳しく、一定の収入や信用情報が求められます。

一方、ディーラー系ローンは審査が緩やかで、通過しやすい傾向にあります。

さらに、自社ローンは過去に信用情報に傷がある方や審査が不安な方でも利用しやすいローンです。

販売店独自の基準で審査を行うため、銀行やディーラー系ローンで通らなかった方にもおすすめです。

軽自動車を新車で購入する際にローンの返済負担を抑えるには？

軽自動車を新車で購入する際、ローン返済の負担を抑えるためにはいくつか工夫が必要です。

ここでは、軽自動車を新車で購入する際にローンの返済負担を抑える方法について詳しくみていきましょう。

頭金をなるべく多く用意する

ローンの返済負担を軽くする最も直接的な方法は、頭金を多く用意することです。

頭金を充実させることで借入金額を減らし、同じ返済期間内でも月々の支払い額を大幅に抑えることができます。

また、借入額が減少することで総支払額も低くなり、金利による負担を軽減できるのが大きなメリットです。

たとえば、200万円の軽自動車を金利3%、5年（60回）払いで購入する場合、頭金なしでは月々約36,833円の返済が必要です。

しかし、50万円の頭金を用意すると借入額は150万円に減少し、月々の支払額は約27,625円まで抑えられます。

これにより、毎月の負担を軽減するだけでなく、生活費に余裕を持たせることが可能です。

ボーナス払いを併用する

ボーナス払いを活用することで、月々の返済額を抑える方法も有効です。

この支払い方法では、毎月の支払いとは別に、ボーナス月にまとまった金額を返済する仕組みを取り入れることで、月々の負担を減らすことができます。

たとえば、200万円を借り入れ、金利3%、5年（60回）払いで購入する場合、月々の支払いを約30,000円に設定し、年2回のボーナス払いで各10万円を返済するプランを組むことが可能です。

これにより、通常月の負担を大きく減らせるだけでなく、返済計画を柔軟に調整することができます。

ただし、ボーナス払いは収入が不安定になった場合や予想よりもボーナス額が少なかった場合には支払いが困難になるリスクも伴います。

そのため、ボーナス月の支払額を無理のない範囲で設定し、リスクを最小限に抑えることが大切です。

借入期間を長めにとる

借入期間を長く設定することで、1ヵ月あたりの返済額を低く抑えることもできます。

たとえば、200万円を金利3%で借り入れる場合、返済期間が5年（60回）であれば月々の支払額は約36,000円です。

一方、返済期間を7年（84回）に延ばすと、月々の支払額は約26,000円まで抑えることが可能です。

このように、期間を延ばすことで毎月の負担が軽減される一方で、借入期間が長くなるほど総支払額が増える点には注意しましょう。

長期間のローンでは金利負担が大きくなるため、総額で支払う利息が高くなる可能性があります。

そのため、月々の負担額と総支払額のバランスを考慮したうえで、適切な返済期間を選ぶことが重要です。

新車の軽自動車をローンで購入する際の3つの注意点

新車の軽自動車をローンで購入する際は、注意が必要です。

注意点を踏まえた上で、安心して軽自動車を購入することができるので、ポイントを押さえたうえで購入しましょう。

原則借入期間の変更や延長ができない

カーローンの返済期間は、一度契約すると基本的に変更や延長ができません。

そのため、契約時に慎重に設定することが求められます。

返済期間を短く設定すると、月々の支払い額が増える反面、総支払額を抑えられるというメリットがあります。

しかし、収入や家計の変化に対応しきれなくなる可能性もあるため、余裕のある返済計画を立てましょう。

頭金が必要な場合もある

カーローンを利用する際、頭金が必要となるケースもあります。

特に、借入額が車両価格の全額に達する場合、審査に通るためには頭金を用意することが求められることがあります。

頭金を準備することで、借入額を減らし審査通過の可能性を高めるだけでなく、月々の支払い額や総支払額を抑えることが可能です。

しかし、金融機関やディーラーの審査基準には、年収や雇用形態、信用情報などがあります。

これらを満たさない場合には、希望する融資額で審査に通らないことがあります。

必ず審査に通るわけではない

カーローンを利用する際、審査を通過する必要がありますが、すべての申込者が必ず審査に通るわけではありません。

特に、銀行系のカーローンは金利が低い分、審査基準が厳しい傾向があります。

審査基準には、収入の安定性や信用情報が重要視されます。

アルバイトや契約社員のように雇用形態が不安定な場合や、過去に金融事故の履歴がある場合には審査に通らない可能性が高いです。

まとめ

新車の軽自動車の車両本体価格は100万〜200万円が相場で、選ぶ車種やグレードによって価格帯は幅広くなります。

また、購入時には車両価格以外に税金や手続き費用などの初期費用もかかるため、予算を総合的に見積もることが重要です。

ローンを利用して購入する場合は、月々の返済額は20,000円〜30,000円程度が一般的ですが、借入金額や返済期間、金利次第で負担額は変動します。

無理のない返済計画を立て、頭金やボーナス払いを活用することで、返済の負担を軽減することが可能です。

本記事を参考にして、車選びとともに適切なローンを検討しましょう。

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