カーローンを検討している方にとって、現在の借入状況がどのように審査に影響するかは重要なポイントです。

特にリボ払いを利用している場合、審査にどの程度影響を及ぼすのか気になるところでしょう。

そこで本記事では、リボ払いがカーローンの審査に与える影響について詳しく解説し、審査に通るための具体的な方法を紹介します。

リボ払いはカーローンの審査に影響する

リボ払いはカーローンの審査に影響するのかどうか気になる方も多いでしょう。

結論、リボ払いは、カーローンに影響します。

では、どのような影響があるのでしょうか。

ここでは、リボ払いのカーローンにおける影響について詳しく解説します。

リボ払いはカーローンの審査に影響する

クレジットカードのリボ払い自体に問題はありませんが、その利用履歴はローン審査に影響を与えることがあります。

借入先によって判断が異なるため一概には言えません。

しかし、過去に長期滞納や債務整理の経験がある場合、審査は厳しくなる傾向があります。

今後ローンを申請する予定があるなら、リボ払いの残高を完済しておくことが望ましいです。

リボ天になっている

「リボ天」という言葉をご存知でしょうか。

リボ天とは、「リボ払いの天井」の略で、クレジットカードのリボ払いの利用限度額に達している状態を指します。

この状態になると、新たな支払いが困難になるため、支払いを回避するために他のクレジットカードのリボ払いを利用することが多いです。

しかし、結果として複数のクレジットカードがリボ天状態になることが多くなります。

このような状況は、カーローンの審査において非常に不利に働きます。

複数のクレジットカードに対する高額なリボ払い残高は、返済能力に疑問が生まれ、信用度を低下させます。

そのため、リボ天状態を避けることが重要です。

カーローンの審査に通るためには、リボ払いの利用を計画的に行い、利用限度額を超えないように注意することが必要です。

支払い残高が残っている

リボ払いの残高が多い場合、カーローンの審査通過は難しくなることがあります。

カーローンの審査を受ける前に、可能な限りリボ払いの残高を減らしておくことが重要です。

リボ払いの残高が少なくなることで、返済能力が高いと評価されやすくなり、審査通過の可能性が高まります。

返済比率が重要！

ローンを組む際には、返済比率が非常に重要な指標となります。

ここでは、返済比率について詳しくみていきましょう。

返済比率とは

返済比率とは、年間の返済額が年収に対してどの程度の割合を占めるかを示す指標です。

高額な年収でも、他のローンと併用して返済比率が高くなれば、審査に通りにくくなる可能性があります。

たとえば、住宅ローンや教育ローンを併用すると返済比率が高くなり、審査に通りにくくなります。

また、リボ払いの残高やクレジットカードのキャッシング枠も影響を与えるため、注意が必要です。

また、クレジットカードにはキャッシング枠が設定されています。

実際に使っていなくても、審査においては限度額まで利用しているとみなされることがあるので注意しましょう。

年収の35%以下が理想

一般的に、返済比率は年収の35％以下が理想とされています。

これを超えると返済負担が重くなり、返済が難しくなると判断されることが多いです。

具体的には、手取り年収が300万円未満の場合は120万円程度が目安となります。

この範囲内であれば、無理なく返済できると見なされ、ローン審査が通過しやすくなるでしょう。

返済比率の計算例

返済比率の計算は簡単で、年間の返済額を年収で割ることで求められます。

たとえば、年収が500万円で、年間の返済額が150万円の場合、返済比率は30％となります。

この場合、返済比率が理想的な範囲内に収まっているため、ローン審査に通りやすいです。

また、返済比率を低く抑えることで、追加の借入れや他のローンの審査に通りやすくなります。

したがって、ローンを組む際には事前に返済比率を計算し、適切な借入れ額を設定することが重要です。

過去のトラブルに遭った場合も影響

過去にクレジットカードのリボ払いを完済していても、長期滞納や債務整理などのトラブルがあれば、審査に悪影響を与えます。

信用情報機関に記録された金融事故は5〜10年間残り、審査時に参照されます。

これにより、審査に通過するのが難しくなることがあります。

現在リボ払いを利用している場合は審査に悪影響を与えないよう計画的に返済し、遅滞なく完済することが重要です。

リボ払い以外でカーローンの審査に影響すること

カーローンの審査において、リボ払い以外にも多くの要因が影響を及ぼします。

これらの要因は、申請者の信用度や返済能力を判断するために重要な指標となります。

ここでは、リボ払い以外でカーローンの審査に影響を与える要因を詳しくみていきましょう。

住宅ローン

住宅ローンが残っている場合、その返済額はカーローンの審査において大きな影響を与えます。

住宅ローンは長期かつ高額な借入れであるため、毎月の返済額が多くなることが一般的です。

この返済額が他のローンの返済能力を圧迫し、新たな借入れが難しくなることがあります。

特に住宅ローンの返済が始まったばかりで残高が多い場合は、カーローンの審査において不利に働くことが多いです。

消費者金融からの借入

消費者金融からの借入は高金利であることが多いため、カーローンの審査においてネガティブなポイントとなります。

消費者金融からの借入れがあると、金融機関は申請者の返済能力に疑問を抱きやすいです。

また、複数の消費者金融からの借入れがある場合は、さらに審査が厳しくなることがあります。

これらの借入れを完済し、返済比率を下げることが審査通過のためには重要です。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシング利用も、カーローンの審査に影響を与えます。

キャッシングは、リボ払いよりも金利が高く設定されており、返済負担が大きくなります。

消費者金融からの借入と同様に、キャッシングの利用額が多い場合は申請者の返済能力に対して懸念を抱くことが多いです。

したがって、ローンの申請前にはキャッシングの残高を減らし、利用履歴を整理しておくことが重要です。

スマホの分割払い

スマホの分割払いもカーローンの審査に影響を与えます。

スマホの分割払いは月々の支払いが比較的小額であるため、一見すると大きな負担には見えません。

しかし、複数の分割払いがあると合計の返済負担は増え、結果的に返済比率が高くなります。

さらに、スマホの分割払いを滞納すると、その情報が信用情報機関に記録されます。

信用情報機関に登録された滞納情報は、金融機関が審査を行う際に確認する申請者の信用度を下げる要因です。

これにより、カーローンの審査が厳しくなる可能性が高まります。

したがって、滞納しないように計画的に返済を行い、必要ならば分割払いの契約を見直すことも検討しましょう。

奨学金

奨学金の返済もカーローンの審査に影響を与えます。

奨学金は教育のための借入れであり、返済計画が不十分だと滞納リスクがあります。

奨学金でも延滞期間が3か月以上の場合は、個人信用情報機関に個人情報が登録され審査に悪影響を及ぼします。

そのため、計画的な返済と無理のない返済計画が重要です。

毎月の返済額を管理し、他のローンとのバランスを考えながら返済することで、信用情報を良好に保つことができるでしょう。

リボ払いをしていてもカーローン審査に通る方法

リボ払いを利用している場合でも、カーローンの審査に通るための方法はいくつかあります。

ここでは、具体的な方法を解説しているので参考にしてください。

他の返済を完済しておく

リボ払い以外の借入れを先に完済することが重要です。

他の借入れがあると返済比率が高くなり、審査が厳しくなります。

消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、高金利の借入れを優先的に返済することで、返済能力を示すことが可能です。

頭金を多めに用意する

頭金を多めに用意することで、車のローンの借入額を減らし、審査に通る可能性を高めることが可能です。

頭金を入れることでローンの返済総額が少なくなり、利子の負担を減らすことにもつながります。

ただし、消費者金融などの高金利の借金がある場合は、それを先に返済する方が効果的です。

また、頭金は余裕資金から用意することが望ましいです。

生活費や緊急時の資金を確保したうえで、頭金を用意しましょう。

無理のない範囲で頭金を用意することで、カーローンの審査通過の可能性が高まります。

連帯保証人を立てる

連帯保証人を立てることで、リボ払いをしていてもカーローンの審査通過率を高めることができます。

特に、年収に対して借入れ額が多い場合や、申込者の返済能力がない場合は、連帯保証人を立てることが有効です。

連帯保証人は、家族や親族に頼むことが多いですが、契約者と同等の返済義務を負うため責任の重さを理解してもらう必要があります。

しかし、連帯保証人に頼む際には返済が滞った場合のリスクについて十分に説明し、納得してもらうことが重要です。

借入額を減らす

カーローンの借入額を減らすことも審査に通るための有効な方法です。

頭金を多めに用意する以外にも、車のグレードを下げる、中古車を選ぶ、オプションをつけないなどして、借入額を抑えることができます。

借入額が少ないほど毎月の返済負担が軽減され、金融機関に対して返済能力を示しやすくなります。

また、総支払額が減少するため利子の負担も少なくなり、経済的に返済が楽になるでしょう。

これにより、審査に通りやすくなるだけでなく返済計画も立てやすくなります。

使っていないクレジットカードの解約

使っていないクレジットカードがある場合、申し込み前に解約することをおすすめします。

クレジットカードの枚数が多いと、信用度が低くなることがあります。

特に、複数のキャッシング枠が設定されている場合、返済応力が低いと判断されがちです。

多くても5枚程度に減らして利用頻度の低いカードを解約することで、評価を高めることができます。

解約するカードを決める際には、特典やポイント還元率を比較して不要なカードから解約するようにしましょう。

自社ローンを利用する

販売店が提供する自社ローンは、独自の審査基準を持っており、銀行や信用金庫に比べて審査が通りやすいです。

自社ローンでは、信用情報をチェックしないため、信用度が低い場合でも審査に通る可能性があります。

また、自社ローンでは金利がない代わりに手数料が車両価格に上乗せされることがほとんどです。

これにより、月々の支払いが明確になります。

さらに、車の購入とローンの手続きを一括で行えるため、手続きがスムーズであるというメリットもあります。

ただし、手数料やその他返済条件については事前に確認し、他のローンと比較検討することが重要です。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査通過率が70〜80%と非常に通りやすいのが特徴です。

さらに、保証人や頭金が不要で車を購入することもできます。

リボ払いをしていて購入資金が準備できない方で自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

問い合わせはこちら

なぜリボ払いをしていても自社ローンは通りやすいのか？

先述の通り、リボ払いをしていても自社ローンの審査は通りやすくなっています。

では、なぜ自社ローンは通りやすいのでしょうか。

ここでは、リボ払いをしていても通りやすい自社ローンについて詳しく解説します。

独自の審査基準

自社ローンが通りやすい理由の1つは、販売店が独自の審査基準を持っていることです。

銀行や信用金庫の審査は厳しく、過去の信用履歴が重要視されますが、自社ローンでは現在の支払い能力を重視します。

これにより、過去のリボ払い履歴があっても安定した収入があれば、審査に通る可能性が高くなります。

1人1人にあった柔軟な対応

自社ローンのもう一つの強みは、顧客一人ひとりに対して柔軟な対応が可能であることです。

販売店は、顧客の個別の状況を把握し、それに基づいて自社ローンの借入額などを設定します。

たとえば、返済期間の調整や特別な支払いプランの提案など、個別のニーズに応じて対応してもらえるケースも少なくありません。

このような柔軟性により、通常の金融機関では難しい場合でも自社ローンなら審査に通ることができるのです。

金利がない

自社ローンの多くは、金利を設定していないケースが多いです。

その代わりに、手数料が車両価格に上乗せされる仕組みとなっています。

これにより、総支払額や月々の返済額が明確になり、返済 計画を立てやすくなるというメリットがあります。

しかし、金利がないという点は魅力的に見えますが、手数料が高額になることもあるため、実際の総支払額については注意が必要です。

手数料の詳細や総支払額をしっかりと確認し、複数の自社ローンと比較すると良いでしょう。

まとめ

リボ払いはカーローンの審査に影響を与えます。

特に過去に長期滞納や債務整理の経験がある場合、審査は厳しくなる傾向があります。

また、住宅ローンやキャッシングなどの他の借入れも審査に影響するので、ローンを申請する前に、可能な限り返済しておくことが重要です。

スリークロス滋賀店の自社ローンは、ローン審査通過率が70〜80%と他のローンに比べて非常に通りやすいのが特徴です。

さらに、保証人や頭金が不要であるため、気軽に申し込むことができます。

リボ払いをしていて購入資金の準備が難しい方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

問い合わせはこちら