車を購入する際に自社ローンを利用することは、信用情報に不安がある方や、他の審査に通らない方にとって魅力的でしょう。

しかし、一部では自社ローンが違法であるという声もあります。

果たして、自社ローンは本当に違法なのでしょうか。

本記事では、自社ローンの特徴、利用する際の注意点、信頼できる販売店の選び方について詳しく解説します。

悪徳業者に騙されず、安心して車を購入するためのポイントを押さえていきましょう。

自社ローンは違法？

自社ローンで車を購入する際に気になるのは、法律違反に当たるのかと言うことです。 

通常の自動車ローンに通らない方やブラックリストに登録されている方でもローンが組めるとなると、違法なのではと考える方も多いでしょう。

ここでは、自社ローンが違法なのかどうかについてみていきましょう。

結論：自社ローンは違法ではない！

結論から言うと、自社ローンは違法ではありません。

自社ローンで車を販売したり購入したりすることは、法的には全く問題のない方法です。

これまで多くの中古車販売店で一般的に行われているやり方であり、通常のローン契約と同様に法的に認められています。

自社ローンは、特にここ数年で急速に普及してきた購入手段の1つです。

この仕組み自体に問題があるわけではありません。

自社ローンの特徴と仕組み

通常のカーローンでは、購入者は銀行やディーラーを介して信販会社と契約を結びます。

信販会社が提供するローンは、厳格な審査基準が設けられており、信用情報に傷がある場合や安定した収入がない場合、審査に通過するのは難しいです。

銀行ローンの金利は1〜2％、ディーラーローンでは4〜8％とされており、審査に通った場合でも、金利負担が購入者にかかります。

一方で、自社ローンは信販会社を通さず、販売店が独自に設けた基準で審査を行い、直接契約を結ぶ形を取ります。

つまり、自社ローンは中古車販売店が顧客との間で分割払い契約を交わすものであり、金融商品とは異なる仕組みです。

そのため、ほとんどの自社ローンは実質的に金利が0％となっており、返済計画が立てやすくなります。

これにより、購入者は支払い総額を明確に把握でき、余計な負担を避けることができます。

なぜ自社ローンは違法と言われている？

自社ローンは合法的な取引手段ですが、一部の悪徳業者により違法であると言われています。

では、なぜ自社ローンは違法だと言われているのでしょうか。

ここでは、自社ローンが違法と誤解される理由について解説します。

違法な金利を設定している

自社ローンでは、基本的に金利は設定せず、金利分を手数料として車両価格に上乗せする形で取られます。

しかし、一部の悪質な業者は、法律で定められた上限金利を超える高額な金利を設定し、過大な負担を強いることがあります。

こうした不当な金利設定により、購入者は無意識のうちに法外な利息を支払う羽目になるのです。

契約内容をよく確認せずに契約すると、不当な金利を支払わされる危険性があります。

取立てがある

悪質な業者は、支払いが遅れた顧客に対して強引な取り立てを行うことがあります。

たとえば、自宅や職場に押しかけたりする取り立てや夜中に何度も電話をするなどの行為です。

これは、違法な取り立て行為に該当し、顧客に対する心理的な圧力や脅迫観念を与えます。

適切な業者であれば、支払いの遅延が発生した場合でも適切な手続きが取られるでしょう。

このように一部の悪徳業者が悪質な違法行為を行い、自社ローンは違法と言われています。

他人名義で契約させている

信用情報が低く自社ローンを利用する顧客の中には、他人の名義で契約を強要されるケースもあります。

このような行為も違法行為です.、名義を貸した側も借りた側も法的なトラブルに巻き込まれる可能性があります。

名義貸しのリスクを十分に理解し、契約を結ぶ際は必ず自分の名義で行うようにしましょう。

反社会的勢力が運営している

自社ローンを提供する業者の中には、反社会的勢力が運営している、あるいは関わっているケースもあります。

このような場合、取引を行うことで予期せぬトラブルに巻き込まれる恐れがあります。

反社会的勢力に関連する業者を避けるためには、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

口コミや評判などしっかりと調べてから、自社ローンを利用しましょう。

車両情報を改ざんしている

一部の悪質な業者は、車両の走行距離や修理歴を改ざんし、実際の状態よりも良い状態に見せかけて販売することがあります。

これにより、顧客は不正な情報を基に高額な価格で車を購入してしまうことになります。

少しでも車両状態に疑問がある場合は、販売店に詳しく確認するか、別の業者や車種にすると良いでしょう。

実際に悪徳業者も存在する

自社ローンは便利な購入手段ですが、悪徳業者が存在することには注意が必要です。

これらの業者は、法定金利を超える高額な金利を設定したり、契約内容に不透明な手数料を含めることで、消費者に過大な負担を強いることがあります。

さらに、支払いが遅れた際には強引な取り立てを行う場合もあります。

消費者センターには、毎年のように中古自動車に関する相談が寄せられているのも事実です。

そのため、契約前に詳細を確認して信頼できる販売店を選ぶことで、こうしたリスクを回避することが重要です。

自社ローンの車を購入するメリットとデメリット

ここでは、自社ローンのメリットとデメリットについて詳しく解説します。

自社ローンを車を購入するメリット

自社ローンで車を購入する際の最大のメリットは金利が発生しないことです。

通常のローンでは金利がかかりますが、自社ローンでは手数料や保証料を車両価格に上乗せした金額を分割で支払います。

そのため、支払総額が明確であり、正確な予算計画が立てやすくなります。

さらに、自社ローンは総量規制の対象外であるため、他社からの借入れが多い方でも利用可能です。

また、通常のローンに比べて審査が緩く通りやすいのも特徴です。

販売店が直接審査を行うため、手続きが簡単でスムーズに納車が可能な点も大きなメリットとなります。

自社ローンを車を購入するデメリット

一方で、自社ローンにはいくつかのデメリットも存在します。

まず、多くの場合業者では自社ローンは中古車に限定されており、新車では利用できないことが一般的です。

また、自社ローンを提供している販売店自体が限られており、全ての販売店で利用できるわけではありません。

さらに、契約時に保証人や保証会社の利用を求められる場合があり、その際には手数料に保証料が加算され、支払い総額が増加する可能性があります。

完済まで車の所有権が販売店に留保されることが多く、支払いが完了するまでは車の名義が自分のものにならず、名義変更などの手続きが制限される点にも注意が必要です。

これらのデメリットを理解し、契約前に販売店とよく確認することが大切です。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査通過率が70〜80%と非常に通りやすく、新車だけではなく中古車の購入も可能です。

また、頭金や保証人が不要で車を購入できます。

自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

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自社ローンを利用する際に注意するべき点

自社ローンを利用して車を購入する際には、いくつかの注意点も存在します。

自社ローンの仕組みを正しく理解し、後悔しないようにするために、以下の注意点を押さえておくことが重要です。

• 基本的に金利は設定されない
• 支払い総額も確認する
• 必ず審査に通るとは限らない

ここでは、それぞれの自社ローンを利用する際の注意点を詳しく解説します。

基本的に金利は設定されない

自社ローンの最大の特徴の一つは、基本的に金利が設定されないことです。

一般的なローンでは、金利が支払い総額を大きく左右しますが、自社ローンではその心配はありません。

しかし、その代わりに販売店側が車両価格に利益を上乗せするケースが多く見られます。

つまり、金利が0％であるにもかかわらず、支払総額は金利がついたローンと同等か、場合によってはそれ以上になることもあるのです。

上乗せされる金額は、車両本体価格の10〜20％が相場になります。

たとえば、車体価格が100万円の車で15％が上乗せされる場合、最終的な車両価格は115万円になります。

そのため、他店の同条件の車両本体価格と比較することが非常に重要です。

支払い総額も確認する

多くの方は月々の返済額に目を向けがちですが、全体の支払総額を確認することが非常に重要です。

自社ローンでは、金利が設定されていない場合でも、保証料や手数料が購入代金に上乗せされることが多く、これが支払総額に大きく影響します。

特に、月々の支払いが手頃に感じられても、最終的な総額が予想以上に高くなることもあります。

契約前に総額をしっかりと確認し、他のローンと比較することが大切です。

必ず審査に通るとは限らない

自社ローンの審査は、通常のカーローンに比べて緩いため、信用情報に問題があっても通過しやすいとされています。

しかし、だからといって必ずしも審査に通るわけではありません。

販売店は、契約後に返済が確実に行われるかどうかをチェックします。

そのため、過去の信用情報が重視されない一方で、現在の収入や返済能力が審査の重要なポイントとなります。

十分な返済能力がないと判断されれば、審査に落ちる可能性もあるでしょう。

自社ローンだからといって油断せず、自分の返済能力に見合った車両を選びましょう。

信頼できる自社ローン販売店の選び方

自社ローンで車を購入する際には、信頼できる販売店を選ぶことが最も重要です。

多くの販売店が自社ローンを提供していますが、その中から自分に合った店舗を選ぶためには、慎重なリサーチが必要です。

ここでは、信頼できる自社ローン販売店を選ぶための具体的な方法について解説します。

複数の業者から見積もりを取得する

気になる自社ローンを提供する販売店が見つかったら、各社から見積もりを取得して比較することが大切です。

複数の会社を比較することで、「この販売店は在庫が豊富だ」「この店舗はキャンペーンが魅力的だ」といった特徴が明確になります。

これにより、自分に合った販売店を見つけやすくなります。

単に最初に見つけた販売店に決めるのではなく、複数の業者を比較検討することで、より満足度の高い取引ができるでしょう。

SNSや口コミをチェックする

信頼できる販売店を選ぶ際には、実際の利用者からの口コミや評判を確認することも重要です。

SNSや口コミサイトでの評判をチェックすることで、その店舗がどのような対応をしているか、どれだけ信頼できるかを把握することができます。

たとえば、カーセンサーnetやグーネット中古車、Googleマップなどのサイトには、利用者からのリアルな声が多く寄せられています。

これらを参考にすることで店舗の選択がしやすくなります。

もちろんネット上の情報は全てが正確ではないかもしれませんが、複数の意見を総合的に判断することで、判断できるでしょう。

スタッフの対応やアフターサービス

中古車販売店を選ぶ際には、スタッフの対応の質やアフターサービスの内容も重要なポイントです。

特に初めて自社ローンを利用する方にとっては、不安や疑問が多いかもしれません。

そのような場合、スタッフが親切で丁寧に対応してくれるかどうかが大きな安心材料となります。

また、アフターサービスも長期的に車を安心して利用するために欠かせません。

長期保証やロードサービスなど、充実したアフターサービスを提供している販売店を選ぶことで、購入後のサポートも安心して受けられます。

スリークロスを利用しよう！

もし、自社ローンを利用する際に審査のハードルが心配な方は、スリークロス滋賀店がおすすめです。

スリークロスでは、ブラックリストに登録されている方でも審査が通りやすいです。

さらに、保証人や頭金が不要な場合もあり、手軽に車を購入できる点が魅力です。

審査が厳しい通常のローンでは通らなかった方でも、スリークロスならより柔軟な条件でローンを組むことが可能です。

自社ローンを検討している方は、一度スリークロス滋賀店にお問合せください。

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まとめ

自社ローンは違法ではありません。

しかし、すべての自社ローンを提供している業者が合法的な運営をしているとは限りません。

違法な営業を行っている悪徳業者も存在するため、注意が必要です。

そのため、自社ローンを利用する際には、信頼できる販売店を慎重に選ぶことが非常に重要です。

この記事で解説した注意点を踏まえて、信頼できる業者を見つけて、満足のいく車の購入を実現してください。