車を購入する際、多くの人がローンを利用します。

しかし、信用情報に問題がある、いわゆる「ブラックリスト」に登録されている場合、ローンが通るのか不安になることもあるでしょう。

この記事では、ブラックリストとは何か、どのような情報が登録されるのか、またブラックリストに登録されていても車のローンが通る可能性について解説します。

そもそもブラックリストとは？

ブラックリストと耳にすることはありますが、実際にどのようなリストで何が原因で載ってしまうのでしょうか。

ここでまず、ブラックリストとは一体どのようなものなのかについて詳しくみていきましょう。

ブラックリストの特徴

ブラックリストとは、クレジットカードの住宅ローンの返済が滞ったり、自己破産してしまった場合に、その情報が信用情報機関に記録される状況を指す表現です。

実際にはブラックリストという名称のリストが存在するわけではなく、「事故情報」として信用情報機関に登録されます。

この情報が共有されることで、新しいクレジットカードの申し込みやローンの審査に影響を与えることになります。

ブラックリストに登録されてしまう原因

ブラックリストに登録されてしまう原因は、主に以下の5つが挙げられます。

• 長期延滞

61日以上または3ヶ月以上の返済遅延が発生した場合、その情報が記録されます。

• 代位弁済

借り手が返済できなくなった場合、保証会社が代わりに返済を行うことがあり、これも事故情報として登録されます。

• 強制解約

契約違反や長期延滞により、契約が強制的に終了させられると記録されます。

• 任意整理

借入金の減額や支払期間の延長を申請した場合も、信用情報に反映されます。

• 自己破産

自己破産の手続きが開始されると、その情報も事故情報として記録されます。

また、近年では携帯電話やスマホの端末代金の分割払いでの未払いも、ブラックリストに登録される原因の1つです。

さらに、複数のキャッシングやクレジットカードを短期間に申請する「申込みブラック」も、信用情報に悪影響を与える可能性があります。

ブラックリストに載る事による影響

ブラックリストに登録されると、さまざまな金融上の制約が生じます。

たとえば、車や住宅などのローン申請が通らなくなる可能性が高くなります。

これは、金融機関が信用情報を基に審査を行うため、過去に延滞や破産といった履歴があると、新たな借り入れをリスクとみなすためです。

また、クレジットカードの新規発行やキャッシングの利用も制限されることが多く、新たにクレジットや借り入れが難しくなります。

さらに、ETCカードの利用が制限される場合があり、高速道路の利用できない事態にもなりかねません。

その他にも、新たにスマホの分割払いができなかったり、他人の保証人になれなかったりするケースもあります。

このような制約は、生活に直結するためブラックリストに載らないことが非常に重要です。

ブラックリストに登録される情報

ブラックリストに登録されると、信用情報機関に以下のような個人情報が残ります。

• 氏名
• 生年月日
• 住所
• 電話番号
• 勤務先の名称
• 運転免許証の番号
• 現在の借入金額と過去の返済履歴

これらの情報は、申請者が返済能力を有しているかを金融機関が判断する材料です。

そのため、クレジットカードを新たに申し込む際や、ローンの申請を行う際に利用されます。

ブラックリストはずっと登録され続ける？

ブラックリストに登録された情報は、永遠に残るわけではありません。

通常、滞納が解消されてから5〜7年程度で情報は削除されます。

しかし、削除自体は自動的に行われるものであり、削除されたことが通知されるわけではありません。

そのため、情報が削除されたかどうかを確認するには、自身で信用情報機関に開示請求を行い、確認する必要があります。

また、削除されるまでの期間も一律ではなく、金融機関や事故情報によって異なる場合があるため注意しましょう。

車のローンはブラックリストに登録されていても通ることは可能？

先述の通り、ブラックリストに登録されるとさまざまな制約があります。

では、車のローンはブラックリストに登録されていても通ることは可能なのでしょうか。

結論：ローンの種類によって異なる！

ブラックリストに登録されている状態でも、車のローンを組むことが絶対に不可能というわけではありません。

実際、ローンの種類によっては審査に通る可能性があり、過去にローンが通った事例も見られます。

ただし、すべてのローンが同じ審査基準を持っているわけではなく、それぞれのローンの特性や審査基準に違いがあります。

そのため、ブラックリストに登録されている人は、ローンの洗濯が非常に重要なポイントとなります。

金融系カーローンの場合

金融系カーローンは、銀行や信用金庫が提供するカーローンで、金利が比較的低く設定されています。

そのため、多くの人が利用したいカーローンでしょう。

しかし、金融系カーローンは審査基準が非常に厳しいです。

金融機関は、貸し倒れのリスクをなるべく抑えたいと考えているため、信用情報に問題がある場合は審査に通るのが難しいでしょう。

そのため、ブラックリストに登録されている場合は審査を通過する可能性は極めて低く、現実的ではありません。

ディーラー系カーローンの場合

ディーラー系カーローンは、自動車販売店が提携する保証会社や信販会社を通じて提供されるローンです。

車を購入する際に、そのディーラーで直接申し込むことができるため、手続きが簡単であるというメリットがあります。

さらに、銀行系ローンと比較すると、審査が柔軟に行われることが多く、ブラックリストに登録されていても審査に通る可能性があります。

また、頭金を用意したり、保証人を立てたりすることで、ブラックリストに登録されている状況でも審査を通過する可能性が高いです。

とはいえ、ディーラー系ローンでは金利が高めに設定されていることが多く、貸付額にも制限があります。

そのため、ディーラー系カーローンに申し込む際は、金利や貸付額に注意しましょう。

自社ローンの場合

自社ローンは、中古車販売店が提供するローンの一種で、販売店自体が融資を行う仕組みです。

自社ローンは、信用情報を確認せず、主に現在の収入状況に基づいて審査が行われる傾向にあります。

さらに、銀行や信販会社といった外部の金融機関を介さないため、ブラックリストに登録されている人でも審査に通る可能性が高いです。

ただし、手数料が高く設定されることがあり、総支払額が大きくなる可能性があります。

また、保証人が必要になることがあり、手続きがやや面倒になる場合があります。

車の所有権も販売店にあるため、販売店が倒産した場合には、滞納時は車が差し押さえられるリスクもあるので注意してください。

スリークロス滋賀店では、保証人が不要で車を購入できます。

さらに、ローン審査の通過率が70〜80%と非常に高く、多くの人が利用しやすいのが特徴です。

ブラックリストに登録されている方や保証人が立てられない方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

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ブラックリストに登録されているかどうか確認する方法

車のローンを組む際、自分がブラックリストに載っているかは、ローン審査を受ける前に確認しておくべき重要なポイントです。

ブラックリストに載っているのか確認する方法は主に以下の2つがあります。

• 仮審査を受けてみる
• 信用情報会社に開示請求をする

ここでは、それぞれの方法について詳しくみていきましょう。

仮審査を受けてみる

ブラックリストに登録されているか不安な場合、まずは仮審査を受けてみましょう。

仮審査を通じて、自分の信用情報に基づく審査結果を事前に知ることができます。

特に、金融機関が提供するカーローンは審査が厳しく、ブラックリストに登録されている場合は審査に通るのは難しいです。

一方、ディーラーローンは、金融機関系のローンに比べて審査基準が緩く、仮審査を利用して状況を確認するのに適しています。

複数のディーラーローンに仮申請を行い、その結果を基に購入方法を検討するのも有効な手段です。

仮審査が通ればそのローンを選択肢に入れることができますし、通らなければ他のローンを探る必要があるでしょう。

信用情報会社に開示請求をする

自分の信用情報に関してもっと確実に知りたい場合、信用情報機関に直接開示請求を行うことが最も確実な方法です。

信用情報機関には、日本信用情報機構（JICC）、株式会社シー・アイ・シー（CIC）、そして全国銀行協会（KSC）の3つがあります。

これらの機関に問い合わせを行い、登録されている信用情報を確認することが可能です。

日本信用情報機関（JICC）

日本信用情報機関（JICC）は、日本国内で広く利用されている信用情報機関の1つです。

この機関は、消費者金融やクレジットカード会社、リース会社など、多くの金融機関から信用情報を管理しています。

JICCに対して信用情報の開示請求を行う方法は、インターネットと郵送の2つがあります。

インターネットでの開示請求は、手軽に手続きが完了するため忙しい人には便利です。

必要な書類は本人確認書類のみで、費用は1,000円となっています。

郵送による開示請求では、同じく1,000円の費用がかかり、申込書と本人確認書類を同封する必要があります。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）

株式会社シー・アイ・シー（CIC）は、日本国内で最大規模の信用情報機関の1つで、クレジットカード会社や信販会社の情報を多く取り扱っています。

CICに登録される情報には、クレジットカードの利用状況、ローンの返済履歴、延滞情報、過去の債務整理や自己破産の記録などが含まれます。

CICで信用情報を確認するには、インターネットまたは郵送による開示請求が可能です。

インターネットでの申し込みは、パソコンやスマートフォンから簡単に行え、必要な書類は本人確認書類だけです。

一方、郵送での開示請求には、申込書と2点の本人確認書類（そのうち1つは住所が記載されたもの）が必要です。

どちらもJICCと同じく1,000円の費用がかかります。

全国銀行協会（KSC）

全国銀行協会（KSC）は、主に銀行や信用金庫などの金融機関が加盟する信用情報機関です。

銀行系ローンや住宅ローンの情報を取り扱っています。

KSCに登録される情報には、銀行でのローン利用状況や、住宅ローンの返済履歴、延滞情報、破産や債務整理に関する情報が含まれます。

KSCでの信用情報の開示請求は、インターネットと郵送の両方で行うことが可能です。

インターネットでの手続きでは本人確認書類が求められ、費用は1,000円です。

郵送の場合には、申込書に加え、住所が記載された本人確認書類が2点必要です。

郵送による開示請求でも費用は同じく1,000円ですが、手続きに時間がかかる場合があるため、余裕を持って申請しましょう。

ブラックリストに登録されていても車を所有する4つの方法

ブラックリストに登録されている状況で車を所有するのは難しいと感じるかもしれません。

しかし、実際にはいくつか車を所有する方法があります。

ここでは、ブラックリストに登録されている場合でも車を所有するための4つの方法を紹介します。

現金一括で購入する

現金で車を一括購入することは、最も確実な方法の1つです。ローンを組む必要がないため、審査を気にすることなく車を手に入れることができます。

特に中古車の場合、新車に比べて価格が抑えられているため、現金一括での購入が現実的な選択肢でしょう。

また、ローンを利用する際に必要となる利息を支払う必要がないため、総支払額を抑えることができるのも大きなメリットです。

ただし、現金で車を購入するには車両代金だけではなく、税金や保険、登録費用などの初期費用も含めて、まとまった金額が必要です。

無理に現金払いを選ぶと、生活費に影響を及ぼす可能性もあるため、自分の資金状況をしっかりと確認して判断することが重要です。

ローンが通りやすい状況を作る

信用情報を改善してローンが通りやすい状況を作ることも大切です。

信用情報には、延滞や自己破産といったネガティブな情報だけでなく、毎月の支払い状況や入金履歴なども記録されています。

したがって、現在の借入れに対して適切に返済を続けることや、クレジットカードの支払いを遅滞なく行うことが、信用情報の改善につながります。

こうした努力により、ローン審査の際にプラスの評価を得る可能性が高まり、ブラックリストに載っている場合でもローンが通る可能性が出てきます。

削除されるまで待つ

ブラックリストに登録された場合でも、その情報が削除されると審査に通りやすくなります。

ブラックリストに掲載された事故情報は、内容によって異なりますが、5〜7年程度で削除されることが一般的です。

このため、時間の経過を待つことによって、ブラックリストから情報が消去され、その後にローン審査を受けると通る可能性が高まります。

削除までの期間は長く感じるかもしれませんが、その間に信用情報を改善する努力を続けることが大切です。

他の支払いを滞りなく行うことや、無駄な借入れを控えることによって、再度ローンを組む準備を整えておくことができます。

自社ローンを利用する

自社ローンは、中古車販売店が提供する独自の分割払いシステムで、ブラックリストに登録されている場合に有効な手段です。

自社ローンは、金融機関や信販会社を介さず、販売店が独自に審査を行うため、信用情報に問題があっても審査に通る可能性が高いです。

さらに、通常のローンと異なり、金利がかからないことが多い点も魅力です。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査通過率が70〜80%と非常に通りやすく、新車だけではなく中古車の購入も可能です。

また、頭金や保証人が不要で車を購入できます。

自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

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まとめ

ブラックリストに登録されている場合ローン審査は厳しくなりますが、それでも車を所有する方法は存在します。

現金一括購入するだけではなく、信用情報を改善する努力や事故情報の削除を待つことで、ローン審査の通過率を向上させることができます。

さらに、自社ローンを利用することで、金融機関の審査を経ずに車を購入する道も開かれます。

適切なローン選択と工夫次第で、車を所有する選択肢を広げることができます。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ブラックリストに登録されている方でもローン審査に通りやすいです。

さらに、保証人や頭金が不要で車を購入できます。

審査が緩いローンをお探しの方で自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

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