車を購入する際、多くの方がカーローンを利用します。

しかし、カーローンの審査に通らないというケースも少なくありません。

そのため、カーリースや他の方法を検討する方も増えています。

本記事では、カーローンが通らない主な理由や、カーリースとの違いについて詳しく解説します。

さらにカーローンの審査に通るための具体的な対策についても紹介します。

カーリースの審査になかなか通らない方は、ぜひ参考にしてください

カーローンとカーリースの違いとは？

カーローンとカーリースには、一体どのような違いがあるのでしょうか。

ここでは、それぞれの違いについて詳しくみていきましょう。

カーローンとは

カーローンは、車を購入するために銀行や信販会社からお金を借り、その借入金を分割で返済する仕組みです。

契約者は車を所有することができ、完済後には車の名義が自分のものになります。

カーローンにはいくつかの種類があり、銀行系、ディーラー系、自社ローンなど、それぞれ異なる特徴を持っています。

各カーローンの特徴は以下のとおりです。

銀行系カーローン

銀行系カーローンは、銀行や信用金庫が提供するローンです。

低金利である点が大きな魅力ですが、審査基準が厳しく、審査自体時間がかかることがあります。

また、銀行系カーローンでは申込者の年収や信用情報が厳しくチェックされるため、返済能力がしっかりと証明できることが求められます。

ディーラー系カーローン

ディーラー系カーローンは、車を販売するディーラーが提携する信販会社を通じて提供するローンです。

金利は銀行系に比べてやや高めですが、審査は比較的通りやすい傾向があります。

車の購入と同時にローン契約を進められるため、手続きがスムーズなのもメリットです。

ただし、ディーラーローンの一部では、完済するまで車の名義がディーラーにあるため、ローンが完済するまでは車を自由に売却できないことがあります。

自社ローン

自社ローンは、中古車販売店などが独自に提供するローンです。

銀行や信販会社を通さないため審査が柔軟で、信用情報に不安がある人でも審査に通る可能性があります。

自社ローンの特徴として、金利がない場合があるものの、手数料やその他の費用が上乗せされることが多いです。

また、契約条件や返済のルールが店舗ごとに異なるため、契約内容をしっかりと確認することが重要です。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査通過率が70%〜80%と非常に通りやすいのも特徴です。

また、頭金や保証人が不要で車を購入できます。

自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

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カーリースとは

カーリースは、車を購入するのではなく、リース会社から一定期間借りるサービスです。

月々のリース料には車両代のほか、車検やメンテナンス、税金などが含まれる場合もあり、追加費用を気にせず車に乗ることができるのが大きなメリットです。

リース契約期間は、一般的に3年〜9年と長めで、その間は車の所有権はリース会社にあります。

契約終了時には車を返却するか、買取オプションを選ぶことも可能です。

カーリースは、初期費用がかからないことや、月額料金が定額で管理しやすい点が人気です。

しかし、走行距離制限やカスタマイズの制約がある場合が多いです。

また、カーリース会社によっては、原則途中解約ができない場合もあるので注意しましょう。

カーローンとカーリースの審査基準の違い

カーローンもカーリースも、利用するためには審査を通過する必要があります。しかし、両者の審査基準には違いがあります。

ここでは、それぞれの審査基準の特徴を詳しくみていきましょう。

カーローンの審査基準

カーローンの審査基準は、主に借り手の年収や信用情報に基づいて判断されます。

多くの場合、カーローンの審査を通過するためには、年収が200万円以上あることが基準とされています。

また、審査には仮審査と本審査の2段階があります。

仮審査は、ローン会社が借り手の基本的な信用力や収入状況を確認する簡易的な審査です。

一方、本審査では、金融機関や信販会社が信用情報機関に登録されている過去の返済履歴や現在の債務状況を精査し、返済能力を厳しくチェックします。

過去に債務整理や延滞がある場合、審査通過は難しくなります。

カーリースの審査基準

カーリースの審査は、カーローンと比べてやや柔軟で、審査基準が示されていないことが多いです。

カーリースの場合、信販会社が一括で審査を行うことが一般的で、本審査のみで契約が進むケースが多く見られます。

審査の際には、借り手の年収や勤続年数、安定した収入があるかどうかが重要視されます。

しかし、カーローンほど詳細に過去の信用情報が調べられるわけではありません。

これは、カーリースはリース会社が車の所有権を持つため、リスクが低いと判断されるためです。

ただし、リース会社によっては独自の審査基準を採用していることもあります。

カーローンが通らない主な理由

カーローンを利用する際、審査に通らないケースは決して少なくありません。

カーローンの審査が通らないものな理由は以下のとおりです。

• 年収が低い
• 収入が安定していない
• ブラックリストに登録されている
• 借入額が多すぎる
• 複数の借り入れがある
• その他利用条件に満たしていない

ここでは、それぞれの理由について詳しくみていきましょう。

年収が低い

カーローンの審査において、借り手の収入は最も重要なポイントです。

マイカーローンの返済には毎月の安定した収入が必要になります。

そのため、収入が少ない場合は返済能力が低いと判断され審査に通らないことが多いです。

多くの金融機関では、年収200万円以上を基準としていることが多く、これに満たない場合は審査が厳しくなる傾向があります。

また、継続的に安定した収入が見込めるかどうかも審査のポイントとなります。

収入が安定していない

収入が不安定であるとみなされる場合、カーローンの審査に不利になることが多いです。

特に、アルバイトや契約社員などの非正規雇用者や、勤続年数が1年未満の方は、収入が安定している正社員と比べて滞納リスクが高いと判断されます。

また、債務整理の経験がある場合も収入が不安定と見なされやすく、審査に落ちやすい要因です。

さらに、借入希望額が年収とバランスが取れていない場合も、審査が厳しくなることがあります。

そのため、滞納リスクを避けるためにも、自分の年収に見合った金額を借り入れるようにしましょう。

ブラックリストに登録されている

過去に返済の延滞や債務整理をしたことがある場合、信用情報機関に「ブラックリスト」として登録されている可能性があります。

ブラックリストに載っていると、信用力が低いと判断され、ほとんどの金融機関でローン審査が通らないケースが多いです。

信用情報は、カーローン審査において重要な判断材料です。

特に銀行系のローンでは厳密にチェックされるため、過去の金融事故がある場合は注意が必要です。

借入額が多すぎる

カーローンを申し込む際に他社での借入額が多いと、審査で不利になることがあります。

これは、複数のローンを抱えていると返済負担が増加し、新たな借入れに対する返済能力が低下するためです。

金融機関は信用情報機関を通じて他社の借入状況を確認し、総合的な返済能力を評価します。

既に他社で多額の借入れがある場合は、新たなローンの審査が通りにくくなることが多いです。

そのため、新たにローンを申し込む際は既にあるローンを関西するか、少しでも多く返済しておくことが大切です。

複数の借り入れがある

既に複数のローンを利用している場合も、カーローンの審査に悪影響を及ぼすことがあります。

金融機関は、借入件数が多いとその人が多額の返済負担を抱えていると判断し、新たな借入れに対して慎重になります。

特に、クレジットカードのリボ払い残高やキャッシング枠を利用している場合、総借入額が増え、審査が厳しくなる可能性が高まります。

その他利用条件に満たしていない

金融機関やローン商品によっては、最低年収や年齢制限などの利用条件が設けられている場合があります。

たとえば、一定の年齢未満であったり、勤続年数が1年未満の場合は、審査に通らない可能性が高いです。

ローンの審査に申し込める条件は金融機関や信販会社によって大きく異なります。

そのため、カーローンに申し込む際は各金融機関の具体的な条件を確認し、その条件をクリアしているかをしっかり確認しておくことが重要です。

特に銀行系のカーローンでは、こうした基準が厳しく設定されていることが多いので注意しましょう。

カーローンに落ちてもカーリースなら通りやすい？

カーローンの審査に落ちてしまった場合、カーリースを検討する方も少なくありません。

では、カーローンに落ちてもカーリースなら審査が通るのでしょうか。

結論：カーリースの方が審査に通りやすいがおすすめは自社ローン！

 カーリースの審査は、一般的にカーローンよりも通りやすい傾向があります。

その理由は、カーリースではリース会社が車の所有権を持つため、借り手に対するリスクが低く評価されるからです。

また、リース契約は月々の支払い額が調整しやすく、契約期間を長く設定することで月額料金を低く抑えることが可能です。

そのため、カーローンに比べて審査対象となる金額が少なくなることが多く、結果的に審査に通りやすいというメリットがあります。

しかし、カーリースには走行距離の上限が設定されていたり、契約終了時に車を返却しなければならなかったりと制約があります。

特に、車のカスタマイズができない場合が多いため、自由にカスタマイズしたい人には不向きです。

また、走行距離制限を超過すると追加費用が発生することもあるため、長距離ドライブを頻繁に行う人も注意が必要です。

一方で、カーローンの中でも自社ローンは審査通過率が高いローンです。

自社ローンは、通常の金融機関を介さずに中古車販売店が独自に提供するローンで、信用情報に不安がある人でも審査に通る可能性が高いです。

柔軟な条件で車を購入できるため、カーローンが通らなかった場合解決策として検討する価値があります。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査通過率が70%〜80%と非常に通りやすいことが大きな特徴です。

また、頭金や保証人が不要で審査に申し込むことができます。

カーローンの審査に落ちてお困りの方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

問い合わせはこちら

カーローンとカーリースどっちがお得？

カーローンとカーリースはそれぞれ異なるメリットがあり、どちらがお得かは利用者のライフスタイルや車の利用方法によって変わります。

たとえば、車にかかる費用を毎月一定に保ちたい方や、頻繁に車を乗り換えたいと考えている方にとっては、カーリースが適しています。

カーリースでは自動車税や車検、メンテナンス費用などが月額料金に含まれることが多く、予想外の出費が発生しにくい点が魅力です。

さらに、初期費用がかからないため、まとまった資金を準備する必要がなく、手軽に新車に乗ることができるのもメリットです。

一方で、長期間にわたり同じ車を所有したい方や、走行距離制限を気にせず自由に運転したい方には、カーローンが適しています。

ローンを完済すれば車は完全に自分のものとなります。

そのため、カスタマイズや改造も自由に行うことが可能です。

自分のライフスタイルや車の使い方に合わせて、どちらがよりお得かを判断しましょう。

カーローンに落ちた場合の対策

カーローンの審査に落ちた場合でも、すぐに諦める必要はありません。

審査に通らなかった理由を理解して適切な対策を講じることで、再度審査に通る可能性もあります。

ここでは、カーローンの審査に落ちた場合の対策法をいくつかみていきましょう。

借入額を減らす

カーローンの審査では、年収に対する借入希望額のバランスが重要視されます。

借入額が年収に比べて大きすぎると、返済能力が低いと判断される可能性が高まります。

特に、返済負担率（年収に占める年間返済総額の割合）が30%～35%以内に収まるように調整することが大切です。

頭金を用意する

頭金を準備することで、カーローンの審査に通りやすくなることがあります。

これは、頭金を支払うことで借入総額を減らし、ローンの返済額を抑えられるため、金融機関がリスクを感じにくくなるからです。

そのため、手元に現金や貯金がある場合はできるだけ頭金として投入することを検討しましょう。

頭金を用意することで、返済負担が軽減され、審査通過の可能性が高まるケースが多いです。

車のグレードを下げる

希望する車のグレードを下げることで、借入金額を減らし、審査に通りやすくすることが可能です。

カーローン審査では、購入する車の価格も大きなポイントとなります。

そのため、手頃な価格の車や低グレードの車を選ぶことで、月々の返済額を減らすことができます。

これにより、返済能力が高いとみなされ、金融機関に安心感を与えることができるでしょう。

購入する車の見直しも、審査通過への方法といえます。

他の借り入れを返済する

他のローンを早めに返済することで、カーローンの審査に通りやすくなります。

既に複数のローンがある場合は総返済額が多くなり、新たな借入れをする余裕がないと判断されることがあります。

これを防ぐために他のローンを完済することで、毎月の返済負担を減らし、審査に有利な状況を作ることが大切です。

不要な借り入れを整理して返済計画を見直すことで、審査通過の可能性が高まります。

自社ローンを利用する

自社ローンは、自動車販売店が独自に提供する分割払いで、銀行や信販会社を介さないため審査が柔軟でスピーディーに進むのが特徴です。

また、販売店が立替払いをする仕組みなので金利はかかりません。

その代わり手数料が上乗せされるため、最終的な支払い総額は高くなることがあります。

また、返済完了まで車の所有権は販売店側に残るため、この点にも注意が必要です。

まとめ

カーローンに通らない理由は、収入の安定性や借入額の多さ、信用情報の問題などさまざまです。

しかし、この記事で解説した対策を講じることで、一度審査に落ちても再度通過する可能性は高くなります。

一方でカーリースは、車に乗る手段として便利で審査も通りやすいです。

しかし、走行距離制限やカスタマイズの制約があるため、自由度が低いことも考慮すべきです。

本記事を参考に、自分に適した方法で理想の車に乗ってみてください。