自分の配偶者がカーローン審査に通らないという問題に直面したことはありませんか。

車を購入する際、多くの人が利用するカーローンですが、審査に通らない理由はさまざまです。

本記事では、自分の配偶者がカーローン審査に通らない主な原因を解説し、それぞれの対処法について紹介します。

配偶者のカーローン審査が通らない場合は、ぜひ参考にしてください。

配偶者とカーローン審査の関係性

カーローンを組む際には、申請者本人の信用情報や収入が主な審査対象となりますが、場合によっては配偶者の経済状況も影響することがあります。

特に、夫婦の収入が合算される場合や共同でローンを組む際には、配偶者の信用状況や収入が審査に反映されることがあります。

そのため、申請者と同様に、配偶者の信用情報も重要なポイントとなります。

配偶者がブラックでも問題なし

配偶者が過去にブラックリストに載っている場合、カーローンの審査にどう影響するか心配な方も多いでしょう。

しかし、配偶者がブラックであっても、申請者自身の信用力がしっかりしていれば、カーローンの審査に通る可能性は十分にあります。

基本的に、カーローンの審査は申請者本人の信用情報や収入を中心に評価されます。

そのため、配偶者の過去の金融履歴が直接的に影響を及ぼすことはありません。

連帯保証人にすると問題あり

住宅ローンや大規模なローンを組む際には、申請者本人だけでなく、連帯保証人をつけることが求められることがあります。

連帯保証人とは、ローンを組んだ本人が返済できなくなった際に、その代わりに返済義務を負う人物のことです。

したがって、連帯保証人も申請者と同様に支払い能力や信用情報の審査を受ける必要があります。

もし、連帯保証人に選ばれた人が十分な支払い能力を持たない場合や、信用情報に問題がある場合には、ローンの審査自体が通らないリスクが高くなります。

このため、配偶者を連帯保証人にする場合は、配偶者の信用状況や収入の安定性を慎重に考慮する必要があります。

配偶者(旦那)がカーローン審査に通らない原因！

カーローンを申し込む際、配偶者が審査に通らない原因はいくつか考えられます。

ここでは、カーローン審査に通らない代表的な原因を挙げ、それぞれ詳しく解説します。

年収が低い

カーローンの審査において、申請者の年収は非常に重要な審査基準の1つです。

年収が一定の基準に達していない場合、ローンの返済能力が低いと判断され、審査に落ちることがあります。

特に、ローン会社が年収200万円以上などの条件を設定している場合、その条件を満たさないと審査には通らないでしょう。

ローン会社は貸し倒れリスクを避けるために、申請者の返済能力を厳しくチェックします。

そのため、旦那の年収が低い場合は、審査を通過する可能性が低くなります。

収入や雇用が不安定

ローン審査では、収入の安定性も重要な評価ポイントです。

正社員として雇用されている場合でも、勤続年数が短い場合は、収入の継続性が疑問視されます。

また、アルバイトや個人事業主など、収入が不安定と見なされる職業に就いている場合もローンの審査はさらに厳しくなるでしょう。

収入が十分であっても変動が大きいとローン会社は返済の確実性を疑います。

特にローン会社によっては勤続年数が1年以上などの条件を設けていることもあります。

そのため、転職直後や就職後すぐの申請は避けましょう。

他の借り入れがある

配偶者が既に他のローンや借り入れを抱えている場合、審査にマイナスの影響を及ぼすことがあります。

ローン審査では、総返済負担率が重視されます。

これは、既存のローンや借り入れと新しいローンを合わせた返済額が、収入に対してどれだけの割合を占めるかを示す指標です。

この負担率が高いと、返済能力を超えていると判断され、ローン審査に通過しにくくなります。

一般的には、総返済負担率は収入の30％を超えないようにするのが望ましいとされています。

カーローンの申し込み前に、配偶者の現在の借り入れ状況を確認し、総返済負担率が適正な範囲内に収まっているかを確認しましょう。

借入額が収入に見合っていない

希望するカーローンの金額が、配偶者の収入に対して多額な場合も、審査において大きな障害となります。

ローン会社は、収入と借入希望額のバランスを評価し、返済が難しいと判断した場合は審査を通過させません。

収入に見合った適切な借入額を設定することが、審査を通過するための重要なポイントです。

先に述べた総返済負担率もこの点に関連しており、過大な借入額は返済負担を増大させ、審査で不利になります。

信用情報に傷がある

配偶者の信用情報に傷がある場合、カーローンの審査において大きな障害となる可能性があります。

信用情報は、過去の借り入れ状況やクレジットカードの利用履歴などが記録されており、ローン審査で重要視されます。

支払いの遅延や滞納、過去の債務整理などが記録されていると、ローン会社は申請者の信用力に疑問を持ち、審査が通りません。

ローンの申し込み前に、信用情報機関で配偶者の信用情報を確認し、問題がないかをチェックしましょう。

虚偽の情報で申し込んでいる

カーローンの申請時に、年収や勤続年数などの個人情報を虚偽で申告すると、審査に通りません。

さらに、他のローンを組む際にも影響が出ることがあります。

虚偽の申告は、審査を有利に進めるどころか信頼関係がなくなります。

たとえ故意でなくても、誤った情報を記入した場合でも審査に悪影響を与えるので、必ずやめましょう。

申請書の内容は慎重に確認し、正確に記入してから申し込んでください。

そもそも申し込み条件を満たしていない

銀行や信用金庫などが提示するカーローンの申し込み条件を満たしていない場合、いくら申請しても審査に通ることはありません。

金融機関はそれぞれ独自の審査基準を設けており、その基準を満たさない申請者は審査対象外となります。

無駄な時間と労力を費やさないためにも、事前に申し込み条件を確認し、その条件を満たしているかを確認することが重要です。

奥さん名義でもカーローン審査の通らない？

カーローンを組む際、旦那さんの審査が通らない場合でも、奥さんの名義でローンを申請することで審査に通る可能性があります。

しかし、そのためにはいくつかの条件をクリアする必要があります。

ここでは、奥さん名義でのカーローン審査についてみていきましょう。

安定した収入があれば審査に通る可能性がある

旦那さんの名義でカーローンを組むことが難しい場合でも、奥さんが安定した収入を持っていれば、ローン審査に通過できます。

ローン会社は、申請者の収入の安定性や、他社からの借入状況、そして信用情報を総合的に評価します。

奥さんに定職があり、安定的に収入が継続している場合や、信用情報がきれいな場合は、ローン審査に通過する可能性が高いです。

また、返済負担率を30％以下に抑えることができれば、さらに審査が通りやすくなるでしょう。

収入の安定性が示され、借入額が適正範囲内であれば、奥さん名義でカーローンを組むことができます。

信用情報に問題がある場合は難しい

一方で、どれだけ収入が安定していても、信用情報に問題がある場合はカーローンの審査に通ることは難しいです。

ローン審査では、返済能力が最も重要視されるため、収入が安定しているだけでなく、信用力も審査対象です。

たとえば、過去に支払いの遅延や滞納があった場合、その履歴が信用情報機関に記録されていると、審査は厳しくなります。

また、専業主婦で収入がない場合や、収入が不安定な場合も、ローンを組むのは困難です。

さらに、安定した収入があったとしても、返済負担率が高すぎる場合には、同様に審査が通らない可能性があります。

こうした要因を考慮すると、奥さん名義でもカーローンを組むことは難しいといえます。

配偶者(旦那)がカーローン審査に通らない時の対処法！

配偶者(旦那)がカーローン審査に通らない場合は、以下の6つの対処法を参考にしてください。

• できるだけ多く頭金を準備する
• 他の借り入れ額を減らす
• 保証人を立てる
• 勤続年数を延ばす
• 収入を増やす
• 自社ローンを利用する

それぞれの対処法について詳しくみていきましょう。

できるだけ多く頭金を準備する

カーローンの審査において、頭金を多めに用意することは非常に有効な方法です。

頭金を増やすことで借入額を減らし、審査が通りやすくなります。

ただし、頭金を多く入れすぎてしまうと、家計に影響が出る恐れがあります。

無理のない範囲で計画的に頭金を準備することが大切です。

貯金を使いすぎず、今後の生活費や緊急時のための資金を十分に確保しておくことを忘れないようにしましょう。

他の借り入れ額を減らす

既存のローンや借り入れの残高が多いと、返済負担率が高くなり、カーローンの審査に悪影響を与えることがあります。

返済負担率とは、年間の返済額が年収に対してどれくらいの割合を占めるかを示す指標です。

通常この割合が30％を超えると審査に通りにくいと言われています。

たとえば、年収400万円の場合、年間返済額が120万円を超えないことが望ましいです。

このため、車のローンを申し込む前に、他の借入れの残高を減らし、返済負担率を下げることがポイントとなります。

保証人を立てる

車のローンは、基本的に保証人は不要ですが、審査に不安がある場合には信頼できる保証人を立てることで審査が通りやすくなります。

保証人がいることで、ローン会社にとっての滞納リスクなどが減り、審査通過率が高くなります。

一般的に、親や配偶者が保証人になることが多いですが、保証人もまた審査基準を満たしている必要があります。

保証人が信用力のある人物であることが確認できれば、審査に通る可能性が高まるでしょう。

ただし、保証人には支払い義務が生じるため、保証人を選ぶ際は慎重に検討してください。

勤続年数を延ばす

転職直後や就職したばかりの状態では、勤続年数が短いために審査が通りにくくなることがあります。

ローン会社によっては、勤続年数を1年以上などの条件に設定しており、条件をクリアしていないと審査自体申し込めません。

そのため、転職してすぐにローンを組むのではなく、しばらく勤続年数を積んでから再度申し込むことが良いでしょう。

勤続年数が長くなるほど、収入の安定性が評価されやすくなるため、審査が通りやすくなる可能性が高まります。

収入を増やす

車の購入を急いでいない場合、収入を増やすための努力もしましょう。

たとえば、現在の職場で昇進や昇給を目指す、あるいは副業を始めるなどして収入を増やすことが可能です。

収入が増えれば、その分ローンの返済能力が向上し、審査に通過しやすくなります。

また、より安定した職業へ転職することも1つの方法です。

特に、正社員や公務員などの職業に就いている場合、収入の安定性が高いと評価され、ローン審査で有利になります。

自社ローンを利用する

もしローン審査が難しい場合、自動車販売店が提供する自社ローンを利用しましょう。

自社ローンは、販売店が独自に信用状況を審査し、直接融資を行う仕組みです。

そのため、通常の自動車ローンに比べて審査が柔軟であり、過去の信用情報に問題があっても通過しやすいのが特徴です。

信用情報に不安がある場合や、他の手段で審査が通らなかった場合には、検討する価値があります。

スリークロス滋賀店では、保証人が不要で車を購入できます。

さらに、ローン審査の通過率が70〜80%と非常に高く、多くの人が利用しやすいのが特徴です。

保証人が立てられない方や他のローンの審査に落ちた方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

問い合わせはこちら

なぜ自社ローンなら審査に通りやすい？

なぜ、自社ローンなら審査に通りやすいのでしょうか。

ここでは、自社ローンが審査に通りやすい理由について深掘りしていきましょう。

金利がない

自社ローンとは、車の購入代金を販売店が立て替えて、顧客がそれを分割で返済する仕組みです。

表面的にはローンの形を取っていますが、実際には金融商品ではなく、販売店が独自に提供する支払方法の一種です。

そのため、金融機関を介した融資ではないため、金利が発生しないのが特徴です。

金利がかからないため、総返済額が低く抑えられ、顧客にとっては大きな負担になりにくいです。

ただし、手数料に車両価格が上乗せされるため、総支払額が高くなる可能性もあります。

そのため、月々の返済額だけではなく、総支払額もしっかりと確認しましょう。

信用情報を照会しない

自社ローンのもう一つの大きな特徴は、信用情報機関を通じた信用情報の照会が行われない点です。

通常のカーローンでは、申請者の信用情報を信用情報機関を通じて確認し、過去の支払い履歴や借入状況を詳細に調べます。

これにより、支払い遅延や債務整理の履歴がある場合は、審査に通ることが非常に難しくなります。

過去に自己破産や金融事故があった場合には、審査がほぼ通りません。

一方、自社ローンでは信用情報の照会が行われません。

つまり、過去に支払い履歴に問題があったとしても、販売店側がその情報を知ることはありません。

そのため、過去にクレジットカードの支払い遅延やローンの延滞があった場合でも、自社ローンの審査に通る可能性は十分にあります。

スリークロス滋賀店では、過去の信用情報を確認せずに審査を行います。

そのため、信用情報に傷がある方でも審査に申し込むことが可能です。

さらに、ローン審査の通過率が70〜80%と非常に高く、多くの人が利用しやすいのが特徴です。

他のローンの審査に落ちた方や信用情報に傷がある方は、一度スリークロス滋賀店にお問い合わせください。

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まとめ

配偶者がブラックであっても、申請者自身の信用力がしっかりしていれば、カーローンの審査に通る可能性は十分にあります。

しかし、ローンの審査では申請者の収入や返済負担率、信用情報などが総合的に評価されます。

審査に通らない場合は、頭金を増やしたり、他の借り入れを減らす、収入を増やすなどの対策を講じることで、通過率を高めることができます。

また、自社ローンも選択肢として検討すると良いでしょう。

自社ローンは他のローンと比べて審査の通過率が高く、信用情報に問題がある場合でも利用しやすい点が特徴です。

車の購入を考えている場合、この記事で解説したポイントや対処法を踏まえて、自分に合ったローンで車を購入して下さい。