車は非常に高額な買い物であり、多くの方がその購入に際してカーローンを利用しています。

しかし、ローン審査においては収入の安定性や職業の種類が重視されるため、非正規雇用の方々は審査通過に不安を抱えることが多いでしょう。

そこで記事では、非正規雇用の方でも車のローン審査に通過できるのかどうかについて詳しく解説します。

非正規雇用の方で、ローンで車の購入を検討している方は、参考にしてください。

非正規雇用の人はローンで車が買えない？

非正規雇用の方は、ローンを組んで車を購入することが難しいのでしょうか。

ここでは、非正規雇用の方が車を購入する際における、ローン審査について詳しくみていきましょう。

非正規雇用の人でもローン審査に通ることは可能！

ローン審査では安定した収入が重視されるため、不安を感じている非正規雇用の方も多いでしょう。

しかし、非正規雇用であっても車のローン審査に通ることは可能です。

実際に、多くの非正規雇用の方がカーローンを利用して車を購入しています。

非正規雇用の方でも、しっかりとした準備を行えば、ローン審査に通過することができます。

正社員に比べて審査の通過率が低い

それでも、正社員に比べると非正規雇用の方はローン審査の通過率が低くなる傾向があります。

これは、収入や雇用形態の安定性が審査において重要な要素となるためです。

特に、契約社員やパートタイマーの場合、高額なローン審査に通過するのが難しくなります。

金融機関や信販会社は、非正規雇用者のリスクを考慮し、貸付額の上限を低く設定することが一般的です。

収入が安定していない

契約社員や派遣社員などの非正規雇用の方は、職場の状況によっては職を失うリスクが常にあります。

そしてこの収入の不安定さがローン審査において大きな懸念材料となります。

しかしながら、非正規雇用でも長期間同じ職場で働いている場合、その継続性が評価されることがあります。

たとえば、1年以上同じ職場で働いていることを証明できれば、ローン審査においてプラスに働くことが多いです。

そのため、雇用期間を証明する書類を準備し、アピールすることが重要になります。

遅延や滞納リスクが高い

非正規雇用の方は、収入の変動が大きいため、返済の遅延や滞納のリスクが高いとみなされることがあります。

これはローン審査において重要なポイントであり、金融機関や信販会社が最も懸念する部分です。

この懸念を回避するためには、過去の信用情報をしっかりと管理し、滞納歴や遅延履歴がないことを示すことが重要になります。

また、返済計画を立て、収入が不安定な時期にも対応できるような資金計画を事前に立てておくと良いでしょう。

連帯保証人を立てることや、必要な場合には頭金を多めに用意することも審査の通過率を高めることが可能です。

車のローン審査の基準

非正規雇用の方でも、車のローン審査に通ることが可能と解説しましたが、車のローン審査では何を基準にしているのでしょうか。

ここでは、車のローン審査の基準について詳しくみていきましょう。

雇用形態

ローン審査において、雇用形態は非常に重要な基準の1つです。

先述した通り、正社員や公務員などは安定した収入源があるため、返済能力が高いと判断されて審査で有利になります。

しかし、パートやアルバイト、契約社員、派遣社員などの非正規雇用者は、勤続年数や過去の職歴など、より厳格な基準で審査されることが多いです。

しかし、1年以上同じ職場で働いていることを証明できれば、審査の評価が高まることがあります。

年収

車のローン審査において、年収は非常に重要な基準となります。

車のローン審査の目的は、申込者に十分な返済能力があるかどうかを確認することです。

一般的に、車のローン審査に通る年収は150〜200万円以上が基準とされています。

しかし、審査では年収以外にもさまざまな基準を元に判断するため、年収200万円以上でも必ず審査に通るとは限りません。

勤続年数

勤続年数もローン審査において重要なポイントです。

長期間同じ職場で勤務している場合、安定した収入を得ていると判断されやすくなります。

車のローンは一般的に3〜10年の返済期間が設定されており、1年以上の勤続年数が目安です。

そのため、転職して間もない場合、安定性に対する評価が低くなる可能性があります。

しかし、過去の職歴や現在の雇用状況をしっかりと説明することができれば、勤続年数が短くてもカバーできる場合もあります。

信用情報

ローン審査では、個人の信用情報も重要な審査基準です。

信用情報とは、過去の借入や返済履歴を含む個人の金融取引に関する情報を指します。

信用情報機関が保有するデータを基に審査が行われ、信用度が高ければ審査に通りやすくなります。

しかし、過去に延滞や滞納があると信用度が低くなり、審査に不利になることもあります。

そのため、日頃からクレジットカードや他のローンの返済を遅延なく行うことが大切です。

良好な信用情報を維持することで、ローン審査の通過率を高めることができます。

債務状況

車のローン審査では、現在の債務状況も重要な基準となります。

法律によって、基本的に年収の3分の1を超える借入は認められません。

他の金融機関からの借入と新たに申請する車のローンの合計が年収の3分の1を超える場合、審査が厳しくなることがあります。

そのため、既存の借入を整理し、返済を進めておくことが重要です。

車のローン審査が通らない理由

正社員の方でも車のローン審査に必ず通るとは限りません。

ここでは、車のローン審査が通らない理由について詳しくみていきましょう。

審査基準に満たしていない

車のローン審査に通らない理由の1つに、審査基準を満たしていないことが挙げられます。

これは最も基本的な理由であり、金融機関や信販会社はそれぞれの基準に基づいて申込者の返済能力を評価します。

収入が一定の水準に達していなかったり、職業が不安定であったりすると、返済能力が不足していると見なされることがあるのです。

また、信用情報に延滞や未払いがある場合、信用度が低いため審査に不利に働くことが多いです。

これらの基準に達していないと判断された場合、審査に通ることは難しいでしょう。

ローン金額が高額

車のローンを組む際には、3、5、7年など、数年間で返済していくことになります。

そのため、金融機関やローン会社は、申込者の返済能力を厳しく審査します。

特に、年収に対して借入希望額が高い場合、返済能力に疑問があると判断され、審査に通りにくいです。

高額なローンを希望する場合は、頭金を多めに用意するなどの対策が必要になります。

未成年または高齢

ローンの申込み時に年齢制限が設けられている場合があります。

一般的には、申込み時点で満20歳以上、満65歳以下が条件となることが多いです。

条件に当てはまらない場合、ローンに申し込めない可能性もあるので注意しましょう。

税金の滞納

税金の支払い滞納していると、ローン審査において重大な影響を及ぼします。

滞納していると信用情報に悪影響を与え、審査が通りにくくなる可能性が高まるのです。

金融機関や信販会社は、税金の滞納を返済能力の低さの指標と見なすため、税金の滞納歴があると、返済能力に疑問が持ち、ローン審査に不利に働くことが多いです。

そのため、ローン申請前に税金の支払い状況を確認し、滞納がないようにすることが重要になります。

虚偽の申告内容がある

ローンの申請時に虚偽の情報を申請するとローンに通りません。

たとえば、実際よりも年収を多く申告したり、既に退職した企業名を勤務先として記載するなどの行為です。

虚偽の申告が発覚すると、最悪の場合、その金融機関やローン会社から法的措置を取られることもあります。

また、信用情報機関にその記録が残るため、他のローンやクレジットカードの審査にも悪影響を及ぼす可能性があります。

そのため、ローン申請時に虚偽の情報を申告することは絶対に避けましょう。

ブラックリストに入っている

ブラックリストに入っていると、基本的にローン審査に通ることはできません。

ブラックリストとは、信用情報機関に、返済が3か月以上遅延した場合や債務整理、自己破産などで登録された状態を指します。

この状態では、金融機関や信販会社は申込者の信用度を低く評価して、滞納リスクが高いと判断します。

したがって、返済や支払い期日を守り、信用情報を良好に保つことが重要です。

非正規でも車のローン審査に通りやすくする方法

ここでは、非正規雇用の方が車のローン審査に通りやすくするための具体的な方法について解説します。

以下の方法を参考に、ローンを利用してみてください。

• 借入額をできるだけ少なくする
• 頭金を用意する
• 保証人を立てる
• 他に借入がある場合は完済しておく
• 勤続年数を延ばす

それぞれ詳しくみていきましょう。

借入額をできるだけ少なくする

借入額を抑えることで、審査に通る可能性が高まります。

具体的な方法としては、購入する車のグレードを下げる、新車ではなく中古車を選ぶなど、購入金額自体を減らすことも有効です。

これにより、借入額を抑えて月々の返済額も軽減できるため、審査において有利に働きます。

頭金を用意する

頭金を準備することで、借入額を減らすだけでなく、ローン審査においても信用度が高まります。

金融機関は、頭金が多いほど申込者の資金計画がしっかりしていると判断します。

可能な限り多くの頭金を用意することで、ローンの審査通過率が上がるでしょう。

保証人を立てる

収入の不安定さや雇用形態の問題を補うためには、保証人を立てるのが効果的です。

一般的に保証人として適任なのは、配偶者や親、同居の親族です。

しかし、20歳以上65歳未満の正社員で安定した収入があり、信用情報に問題のない方であれば、親族以外でも保証人として認められる場合があります。

保証人がいることで、金融機関は返済リスクが低くなるため、審査に通りやすいです。

他に借入がある場合は完済しておく

他に借入がある場合は完済しておくことが大切です。

既存の借入や支払っていない税金があると、それだけで審査に不利になります。

そのため、ローンを申し込む前に、可能な限り他の借入を完済しておきましょう。

特に、クレジットカードのリボ払いやスマホの分割払いなども審査の対象となるため、完済しておくと良いです。

これにより、金融機関に対する信用度が高まり、審査通過率が向上します。

勤続年数を延ばす

​​勤続年数が長いほど、収入の安定性が高いと判断されるため、審査に有利に働きます。

同じ職場で長く働くことで、雇用の安定性をアピールすることが可能です。

転職を控え、現在の職場での勤続年数をできるだけ延ばすことが、ローン審査において重要です。

金融機関は、長期間同じ職場に勤務している人を信頼しやすいため、勤続年数の長さが審査に大きく影響します。

非正規雇用でもカーローンの審査に通った口コミ

ここでは、実際に非正規雇用でもカーローンの審査に通った口コミについていくつかみていきましょう。

ソースはうちの父親!!!! うちの父親契約社員で働き始めた+ちゃんと金勘定のできる母親が居ることでようやくカーローン組めたので…

コンビニアルバイトしてた時にｶｰﾛｰﾝ組めたので何とかなるです。後は金利でしょうね色々検討して見ましょ(´∀｀)b

よいこのみンなー雇われて働いてる人なら、ローン組むのは「ろうきん」がおすすめ！カーローンなら金利が2.4%くらい。安い！正社員でなくても口座をつくれるし、アルバイトの人でも金額次第でローンは組めるみたいだから、安いローンを考えてるなら相談してみよう

パートの方年収180万円異動数個↓カーローン1社通過250万円↓残り2.3社。 ここから這い上がるよ^_^

このように、非正規雇用でもカーローンの審査に通ることができます。

パートやアルバイトの方でも、諦めずに複数のローン会社を比較検討することでチャンスが広がるでしょう。

非正規雇用でも申し込めるカーローンの種類

ここでは、非正規雇用の方でも申し込めるカーローンの種類について、それぞれの特徴について解説します。

自身の状況に最適なローンを見つけ、安心して車を購入するための参考にしてください。

銀行系カーローン

銀行系カーローンは、銀行や信用金庫などが提供するカーローンで、金利が非常に低いことが大きな特徴です。

借り入れた金額は車検や修理、免許取得費用にも使えます。

ローンを組んでも車の所有者は契約者本人となるため、自由に車をカスタムしたり、乗り換えたりすることが可能です。

ただし、審査は非常に厳しく、収入の安定性や信用情報が重視されます。

ディーラー系カーローン

ディーラー系カーローンは、カーディーラーが提携する信販会社を通じて提供されるローンです。

金利は銀行ローンよりも高めですが、その分審査が緩く、手続きもスピーディーです。

ただし、ローンで借りたお金は車両本体やオプションに限られており、所有者はローン完済までディーラーまたはローン会社になります。

そのため、ローンが完済する前に自由に車を売却、譲渡することはできません。

自社ローン

自社ローンは、中古車販売店が提供するローンで、分割払いに近い形式です。

ディーラーローンよりもさらに審査が緩く、年収が低い方や勤続年数が短い方でも利用可能です。

このタイプのローンでは、金利分が車両価格に上乗せされるため、総支払額が高くなる傾向です。

また、基本的に返済期間を短く設定している販売店も多く、2〜3年以内に完済する必要があります。

これにより、月々の支払額が高くなることがあり、負担が大きくなる可能性があります。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査の通過率が70〜80%と非常に高く、返済することで信用情報の回復にもつながります。

また、頭金が不要で返済期間を最大84回払いにできるため、余裕を持った返済計画を立てることも可能です。

非正規雇用の方で自社ローンをご検討の方は一度スリークロス滋賀店までお問い合わせ下さい。

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まとめ

非正規雇用であっても、車のローン審査に通ることは可能です。

この記事で解説したローン審査に通りやすくする方法や、非正規雇用でも申し込めるローンの種類を参考に、自分に最適なローンを選びましょう。

また、自社ローンなどの審査が緩いローンを選ぶことで、よりスムーズに審査を通過できる可能性が高まります。

ローンを申請する際はしっかり準備を行い、安心して車を購入するための一歩を踏み出しましょう。