近年、ローンを組んで車を購入する方が増えていますが、ローンを組むためには、審査に通過しなければなりません。

そのため、無職の場合は、車のローンはハードルが高いと感じる方も多いでしょう。

実際に無職である場合、ローンを組むことは不可能なのでしょうか。

ここでは、無職における車のローン審査や通過するポイント、ローンを組む際の注意点について解説します。

無職でも車のローンの審査に通にくいが通ることは可能！

結論、無職の場合は車のローン審査は通りにくいですが、通ることも可能です。

そこで今回は、無職はローン審査に通りにくい理由や、無職でもローンを組むことができるケースについて詳しく解説します。

無職はなぜローン審査に通りにくい？

無職の場合、車のローン審査が通りにくい理由は、金融機関や信販会社は申込者の返済能力を重視するからです。

無職では定期的な収入がないため、返済能力を証明することが難しくなります。

そのため、無職の方はローンの審査に通りにくくなるのです。

これは、車のローンに限らず、住宅ローンや個人ローンなど、その他のローンにも共通します。

無職でもローンを組むことができるケース

無職でもローンを組むことができるケースはどのようなケースなのでしょうか。

ここでは、無職でもローンを組むことができる以下の5つのケースについてみていきましょう。

• 休職している状態である
• 就職が決まっている
• 一定の副収入がある
• 年金受給者である
• 身内に安定した収入がある

それぞれ詳しく解説します。

休職している状態である

休職中とは、一時的に職はあるが収入が途絶えている状態を指します。

多くの金融機関や信販会社では、休職中の方でも復職後に収入が安定すると見込まれる場合に、審査に通過することが可能です。

ただし、休職の理由が健康問題などの再発リスクが高い場合や、休職期間が長期にわたる場合は、審査結果に影響を与える可能性があります。

休職期間の具体的な期限や、復職の確実性（医師の診断書や復職予定通知など）を証明できる資料を提出することで、審査の通過率を高めることが可能です。

就職が決まっている

将来的に安定した収入が確実であると認められれば、ローン審査において非常に有利です。

特に、就職が内定しており、入社日が確定していると返済能力があると評価されやすくなります。

このケースでは、将来の収入に基づいて前向きな審査結果が得られることが多いです。

ただし、入社までの生活資金なども考慮に入れ、計画的な資金管理が求められることも忘れてはなりません。

一定の副収入がある

一定の副収入がある場合、安定していると認識されれば無職であってもローンの返済能力があると評価されます。

たとえば、賃貸収入や不動産投資からの収入、または著作権料など、継続的に収入が見込めるケースです。

これらのケースの場合、証明する書類を提出することで、審査の通過率が高くなります。

収入の安定性と持続性をアピールすることが、審査に通るための鍵となるでしょう。

年金受給者である

年金受給者の場合、その収入は非常に安定していると見なされるため、カーローンの審査において有利になります。

ただし、多くの金融機関や信販会社ではローンの完済時の年齢を考慮するため、年齢制限があることを認識しておく必要があります。

年齢制限については、申し込み前に各会社の条件を確認し、可能であれば短期間での返済プランを選択しましょう。

また、年金受給証明書や年金通知書など、収入源を確認できる公的な書類も忘れずに用意することが大切です。

身内に安定した収入がある

家族や配偶者が安定した収入を持っている場合、その方を連帯保証人または共同申込者として契約することで、審査通過率を高めることが可能です。

連帯保証人がいれば、金融機関は返済リスクが減るとみなし、安心材料になります。

ただし、連帯保証人になる人の信用情報や収入状況が審査の対象となるため、事前にしっかりとした合意が必要です。

また、保証人になることの法的な責任と負担を理解し、双方が納得のいく形で契約を進めるようにしましょう。

自社ローンであれば無職でも通過率が高い

車のローンには、主に銀行系カーローンやディーラー系カーローン、そして自社ローンの3つがあります。

その中でも自社ローンであれば、無職の場合でも通過率が非常に高いです。

ここでは、自社ローンの特徴や無職でも通過率が高い理由について詳しく解説します。

無職でも通りやすい自社ローンの特徴

自社ローンは中古車販売店が独自に行っているサービスで、販売店が直接顧客にローンを提供します。

このタイプのローンは、銀行や信販会社のマイカーローンに比べて審査が柔軟であることが多く、無職の方でも審査に通りやすいのが特徴です。

一般的に銀行ローンは低金利ですが、審査基準が厳しく設定されており、安定した収入や良好な信用情報が必要です。

対象的に、自社ローンは金利が高めに設定されていることが多いですが、審査のハードルは低く、迅速な手続きが可能です。

自社ローンの審査基準

自社ローンの審査基準は、販売店ごとに異なるため一概には言えませんが、一般的に年収や職業、勤続年数などが考慮されます。

また、個々の財務状況や支払い能力を直接的に評価するため、顧客一人ひとりの状況に応じた柔軟な審査が行われることが多いです。

このため、収入が不安定な方や無職の方でも審査に通ることができます。

自社ローンを検討している場合は、直接販売店に出向いて、具体的な審査基準や条件を確認してみると良いでしょう。

無職でも自社ローンであれば審査通過率が高い理由

自社ローンの審査は、販売店が直接行うため信用情報機関や銀行のような第三者を介しません。

また、自社ローンを提供する販売店は、車の販売を促進するためにも審査基準を緩和する傾向があります。

これは、車の売上が直接店舗の利益につながるため、販売店にとって顧客にローンを通してでも車を購入してもらうことが重要です。

そのため、無職でも返済能力があると判断される材料があれば、審査に通る可能性が高まります。

たとえば、無職でも一定額の資産を保有している、家族や親族からの援助を受けている場合です。

さらに、自社ローンの審査は、販売店が直接行うため信用情報機関や銀行のような第三者を介しません。

これにより、スムーズに審査が行われて当日中に審査結果が出ることもあります。

このスピーディーな対応は、車をすぐに必要としている消費者にとって大きなメリットとなるでしょう。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、ローン審査通過率が70〜80%と非常に通りやすく、中古車だけではなく新車の購入も可能です。

また、保証人や頭金が不要で車を購入できます。

無職の方でも自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店で仮審査を受けてみてはいかがでしょうか。

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無職でも車のローン審査を通りやすくする方法

無職でも以下の方法を用いることでローン審査が通りやすくなります。

• 頭金を用意する
• 借入額を減らす
• 保証人を立てる
• 就職見込みを立てる
• 中古車など安い車種を選ぶ
• 家族や配偶者に契約してもらう

ここでは、それぞれの方法について詳しくみていきましょう。

頭金を用意する

頭金を用意することは、ローン審査において非常に有効な方法です。

頭金を多く支払うことで、ローンの借入額が減少して返済負担額が減り、審査の通過率が高くなります。

また、頭金を用意することで、無職であっても信頼性があると評価されやすいです。

審査に申し込む際は、あらかじめ頭金を用意してから行うと良いでしょう。

借入額を減らす

借入額を減らすことは、ローン審査の通過率を高める重要な方法です。

低額のローンであればあるほど、金融機関は返済リスクが低いと判断される傾向にあります。

借入額を減らす方法としては、必要最低限のオプションのみにする、グレードを落とすなどがあります。

これにより、月々の返済額も低く抑えることが可能となり、返済計画をより現実的に立てることが可能です。

保証人を立てる

無職の方でも保証人を立てることで審査の通過率が大きく高まります。

保証人を立てることで申込者が滞納しても、回収できないリスクを大幅に減少させることが可能です。

立てる保証人には、信用情報に傷がなく、安定した収入がある方が適任です。

ただし、保証人になるということは支払いが途絶えたときに支払い義務が生じ、大きな責任が伴うため、保証人になることを了承する前に、そのリスクをしっかり理解してもらうことが重要です。

なぜローンを組むのか、どの車種を購入するのか、いくら借り入れるのか、返済回数など、しっかりと伝えるようにしましょう。

就職見込みを立てる

無職でも就職の見込みがある場合、ローンの申請時に証明することで、審査に有利に働くことがあります。

内定を得ているのであれば、それを示す書類を提出すると良いでしょう。

就職予定が明確であると将来的な収入を見込むことができるため、ローンを通しやすくなります。

中古車など安い車種を選ぶ

中古車を選ぶことで、ローンの借入額を減らし審査に通りやすくする効果的な方法です。

中古車は新車に比べて価格が低いため、必要なローン額も少なくなり返済計画が現実的になります。

さらに、リセール​​バリューの高い中古車を選ぶことで、将来的に車を売却する際にも高い価格で売れる可能性が高まるでしょう。

中古車を選ぶ際は、定期的にしっかりとメンテナンスされているかどうかを確認することが大切です。

このような車を選ぶことによって、予期せぬ費用が発生するリスクを減らし、長期にわたって安心して乗り続けることができるでしょう。

家族や配偶者に契約してもらう

家族や配偶者にローン契約をしてもらうことで、無職の方でも車に乗ることが可能になります。

家族が契約者となることで、その方の信用と収入が審査の基準として評価されるため、審査通過率が高くなります。

ただし、名義貸しは禁止されているため、実際に家族も使用して共用する車であることが前提です。

また、ローンの返済責任は名義人である家族が負うため、十分に話し合ったうえで決定しましょう。

無職の方が車のローンを組む際の注意点

ここでは、無職の方が車のローンを組む際の注意点をいくつか解説します。

特に以下の3つの注意点を意識しながら、ローンを申し込むことが大切です。

• 名義貸しには気をつける
• 保証人は誰でも良いわけではない
• 必ずしも通るわけではない

それぞれ詳しくみていきましょう。

名義貸しには気をつける

先述した通り、名義貸しは法律に違反する行為であり、車のローンを組む際には特に注意が必要です。

名義貸しは、刑法第246条により詐欺罪と定められている立派な犯罪です。

配偶者や親族の善意で名義貸しを行い、無職の方が車を手に入れた場合、法的な問題に発展するリスクがあります。

ローン契約を結ぶ際は、実際に車を使用する方が名義人になる必要があります。

名義人が別に存在する場合は、その名義人が実質的な所有者としての義務を全うすることが求められます。

したがって、ファミリーカーとして利用する場合でも、名義人自身が使用してその責任を果たすことが重要です。

もし、名義貸しであるとわかれば一括返済を求められるケースもあるので注意しましょう。

保証人は誰でも良いわけではない

保証人を選ぶ際は、その人の経済状況と信用情報が重要なポイントとなります。

収入が安定しており、信用情報に問題がない人を保証人として立てるようにしましょう。

保証人がすでに多額の借入れをしている場合や、他のローンで保証人になっている場合は、新たな保証人としての責任を果たすことが難しいです。

基本的には、親族や長年の信頼関係がある友人など、近い関係にある人から保証人を選ぶことが一般的です。

保証人になることは大きな責任を伴うため、その全貌とリスクをしっかりと理解してもらうようにしましょう。

必ずしも通るわけではない

無職でも比較的通りやすいと言われている自社ローンでも、審査に落ちるケースは少なくありません。

また、自社ローンを提供している販売店は限られているため、車選びの選択肢も狭まります。

自社ローンを扱う販売店であっても、その中の車種や条件が必ずしも希望に合致するとは限らないため、事前のリサーチが重要です。

自社ローンを利用する場合は、利用可能な車種や返済条件などを詳しく調べ、総合的な判断を下すことが大切です。

まとめ

無職であっても、車のローン審査に通過する可能性はあります。

特に、自社ローンの場合、販売店が個々の経済状況や支払い能力を直接評価するため、状況に応じた柔軟な審査が可能です。

このため、収入が不安定な方や無職の方でも、審査に通るケースも十分にあります。

この記事で解説したように、審査を通りやすくする方法と注意点を踏まえて審査に申し込んでみると良いです。

就職見込みを立てる、中古車など安い車種を選ぶなど、審査を通りやすくする方法を活用すると審査の通過率を高めることができるでしょう。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、保証人や頭金が不要で車を購入することが可能です。

また、返済回数も最大84回に設定できるため、余裕を持った返済計画を立てることができます。

ローン審査の通過率も70〜80%と非常に高いため、自社ローンをご検討の方はスリークロス滋賀店まで一度お問い合わせ下さい。

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