車を購入する際に、多くの人がローンを組むことが多いでしょう。

しかし、車のローン審査を通過するためには、年収がどれくらい必要なのかが気になる方もいるのではないでしょうか。

そこでこの記事では、車のローン審査が通過する年収の目安や通過するためのポイントについて詳しく解説します。

ローンを組んで車の購入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

車のローン審査では年収が非常に重要

車のローン審査では年収が非常に重要な審査基準のひとつになります。

これは、借入れ能力と返済能力を金融機関が評価するうえで基本的な指標になるからです。

金融機関から見た場合、年収が高ければ高いほどローンを返済できる能力が高いと見なされます。

つまり、審査において年収は、借り手が金融的に安定していることを示す重要な証拠となるのです。

車のローン審査における年収や借入額、返済の目安

ここでは、車のローン審査における年収や借入額、返済の目安について詳しく解説します。

車をローンを組んで購入する際に最低限知っておきたい情報になるので、理解しておくと良いでしょう。

最低限必要な年収は200万円以上

車のローン審査の基本的な目的は、申込者がローンを返済する能力があるかどうかを確認することです。

そのため、ローン会社は申込者の年収を重要な審査基準の材料としています。

一般的に、車のローン審査を通過するためには、年収が200万円以上あることが求められます。

しかし、年収がこの基準を満たしていても、必ず審査に通るとは限りません。

後述しますが、審査は年収だけでなく職業や雇用形態、勤続年数などさまざまな条件を総合的に評価して行われます。

そのため、年収が200万円以上あるからといって必ず審査に通るわけではないので、注意しましょう。

借入の目安は年収の30%〜40%が目安

車のローンを組む際には、年収に対する借入れ額の割合も非常に重要になります。

また、理想的な借入れ額の上限は、年収の30%〜40%です。

この範囲内であれば、返済の負担が大きくならず、経済的に無理なくローンの返済ができると見なされます。

ただし、あくまで目安の金額であり、他にもローンを組んでいる場合は、借入れ全体の返済負担も考慮に入れる必要があります。

たとえば、住宅ローンなども抱えている場合、それらの返済額も含めて総合的に判断することが大切です。

そのため、個々の経済状況に応じて、適切な借入額が異なってくるため、一概に「年収の30%〜40%」とはいえないでしょう。

返済比率は30%が目安

返済比率とは、年収に占めるローン返済額の割合を指します。

安全な返済計画を立てるための目安として、返済比率は年収の30%以下が望ましいです。

この比率を超えてしまうと、返済負担が重くなり経済的負担を感じやすくなるでしょう。

余裕をもった状態で返済するためにも、この範囲内でローンを組むことが推奨されます。

購入したい車と自分の年収が見合わない場合は

ここでは、購入したい車の金額と自分の年収が見合わない場合の方法について解説します。

以下の方法を試すことで、ローンを組んで希望の車を購入することができるでしょう。

購入したい車と自分の年収が見合わない場合の方法

• 頭金を用意する
• 保証人を立てる
• 車両のグレードを下げる
• 中古車購入も検討
• ローン購入以外の方法を検討する
• 他のローンを返済する
• 自社ローンを利用する

それぞれ詳しく解説します。

頭金を用意する

頭金を多く用意することで、ローンで借りる金額を減らすことが可能です。

これにより月々の返済額や金利が減少し、返済の負担が軽くなります。

また、頭金を多くすることで金融機関からの信頼度も上がり、審査に有利に働くこともあるでしょう。

ローンを組んで車を購入する際は、できるだけ多くの頭金を用意すると良いでしょう。

保証人を立てる

欲しい車の金額の年収に見合わない場合でも、保証人を立てることで、ローンが通りやすくなります。

保証人を立てることで万が一の返済の不履行が生じた場合でも、保証人が代わりに返済する責任を負うのです。

これは、ローンを提供する金融機関や業者にとって安心材料になります。

ただし、保証人には大きな責任が伴うため、保証人を立てる場合は、十分な話し合いを行うことが重要です。

保証人に依頼する際は、保証人が必要な理由だけではなく、返済金額や月々の返済額、返済計画などをしっかりと伝えましょう。

車両のグレードを下げる

希望の車が高額で年収に見合わない場合は、グレードを下げたり、装備するオプションを削ったりすることで、購入費用を抑えることが可能です。

このような方法を取ると、車種によっては数十万〜数百万円の総支払額を抑えることもできます。

総支払額が減ることで、返済リスクも低くなり、現在の年収でもローンに通りやすくなるでしょう。

中古車購入も検討

希望の車が新車の場合は、中古車の購入も検討すると良いでしょう。

走行距離や年式などによっても異なりますが、中古車を選ぶことで新車よりもコストを大幅に抑えることが可能です。

事前に車のメンテナンス履歴の確認や現車チェックを行い、維持費や修理費用も考慮すると良いでしょう。

ローン購入以外の方法を検討する

ローン購入以外の方法を検討することも大切です。

ローンを利用せずに車を手に入れる方法として、現金一括購入やカーリースがあります。

現金一括購入は、購入時の金利や手数料がかからず、総支払額を抑えることができるメリットがあります。

一方、カーリースを利用すると、初期費用を大幅に削減でき、月々定額払いで新しい車に乗ることが可能です。

他のローンを返済する

ローンの審査を受ける前に、元々抱えている他のローンを減らすことで、審査が有利に働きます。

他のローンの返済額を減らすことで、返済能力が高まると見なされ、車のローンの審査通過率が上がります。

そのため、ローンを組む前に現在のローン状況を見直し、可能であれば一部を完済するか返済額を減らしておくと良いでしょう。

自社ローンを利用する

購入したい車と自分の年収が見合わない場合は、自社ローンを利用するのも1つの方法です。

自社ローンとは、金融系の車のローンやディーラーローンとは異なり、販売店独自のローンです。

一般的なローンでは、利用者の信用情報を確認して審査を通過しなければ、ローン組むことができません。

しかし、自社ローンでは独自の基準で審査して購入者に直接融資をするサービスのため、通りやすいです。

自社ローンを利用することで、より自分の希望する車が購入できる確率が高くなります。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、 ローン審査通過率が70〜80%と非常に通りやすくなっています。

頭金も不要なため、初期費用でお困りな方でも安心して利用していただけます。

中古車だけではなく新車も購入できるため、ぜひ一度スリークロス滋賀店までご相談ください。

年収以外の重要な審査基準

車のローンの審査で考慮されるのは年収だけではありません。

車のローンの審査では、年収以外にも以下のような項目が審査基準となります。

年収以外の重要な審査基準

• 雇用形態
• 勤続年数
• 信用状況
• 現在の借入金額
• 健康状態
• 申込内容が正確であるかどうか
• 賃貸か持ち家なのか

それぞれ詳しくみていきましょう。

雇用形態

車のローンでは、年収以外にもその人の雇用形態も厳しくチェックします。

雇用形態のなかでも正社員や公務員は、安定した収入があるとして、審査に有利とされる傾向にあります。

しかし、契約社員や自営業者でも安定した収入実績があれば正社員と同様に審査でプラスの評価になりやすいです。

審査時には、収入が証明できる書類が必要なため、必ず準備してから審査に申し込みましょう。

勤続年数

勤続年数も非常に重要な審査基準です。

勤続年数は、その職にどれだけ長く勤めているかを示すわかりやすい判断材料になります。

一般的に、勤続年数が長いほど、職場での立場が安定していると見なされ、審査に有利に働くでしょう。

しかし、勤続年数が短かったり、直近で転職している場合は、安定性がないとみなされ、審査にマイナスの影響を与えてしまいます。

ローンを申し込む前は、仕事を辞めたり、転職したりしないようにしましょう。

信用状況

信用情報機関に記録されている個人の信用状況も重要なチェックポイントです。

過去のローン返済履歴やクレジットカードの利用状況などが確認され、遅延や未払いがあると審査が不利になります。

特に、自己破産や債務整理などをしていると、返済能力がないとみなされるため注意しましょう。

現在の借入金額

ローンの審査では、申込者の他のローンでの借入れ状況を細かく確認します。

これは、申込者が既に多額のローンを抱えている場合、新たなカーローンの返済能力があるかどうかに関わってくるからです。

たとえば、住宅ローンや教育ローンの利用状況など、全ての借入れが審査の対象となります。

既存ローンの借入れ額が多いほど、新たなローンに対して審査が厳しくなるので、少しでも返済しておくことが大切です。

健康状態

健康状態は、ローンの審査において意外と見過ごされがちですが、実は非常に重要な審査基準です。

カーローンには安定した返済能力が必要不可欠であり、そのためには申込者が健康であることが前提となります。

健康状態に重大な問題があると判断された場合、ローンの返済が困難になるリスクが高いと評価されます。

その結果としてローンの審査に通らないことも十分にあるでしょう。

特に、命に関わる病気の場合、休職や辞職によって収入が不安定になることが予想されます。

健康状態が悪い場合は、良好な状態に回復してから審査に申し込むと良いです。

申込内容が正確であるかどうか

ローン審査では、申込内容が正確であるかどうかも非常に重要です。

金融機関や業者は申込書に基づいて審査するため、虚偽の情報が発覚した場合、信用問題ありとみなされ審査に悪影響を与えます。

このため、申込書の記載内容は収入額や勤務先、他の借入れ状況など全て正確に記入しましょう。

賃貸か持ち家なのか

住宅の所有状況は、申込者の経済状況を知るうえで重要なポイントです。

持ち家がある場合は、資産として評価され、金融機関からの信頼を得やすくなります。

一方で、賃貸住宅に住んでいる場合でも、定期的な賃料の支払いが滞りなく行われていることが確認できれば、同じく評価されるでしょう。

住宅の所有形態にかかわらず、安定した収入と支出管理が重要視されます。

車のローン審査に落ちたときの対処法

車のローン審査に申し込んでみたが、審査に落ちた場合はどうすれば良いのでしょうか。

車のローン審査に落ちた場合は、以下の5つの対処法を講じることが大切です。

車のローン審査に落ちたときの対処法

• 購入する車を変更する
• 他のローンに申し込む
• 現金を貯めて一括購入する
• 金融事故がリセットされる時期を待つ
• 自社ローンを利用する

それぞれ詳しくみていきましょう。

購入する車を変更する

審査が通らない大きな要因として、希望する車の価格が自身の経済状況に見合っていない可能性があります。

より車両価格が低い車種やグレードを落としたり中古車を検討したりすることで、借入額が減り、審査に通りやすくなる場合があります。

他のローンに申し込む

車のローン審査に落ちた際、他のローンに申し込むのも1つの方法です。

カーローンには銀行系やディーラー系ローンのように、さまざまな種類が存在し、それぞれに審査基準や条件が異なります。

一般的には、銀行系のローンは金利が低い反面、審査が厳しめに設定されています。

これに対し、ディーラーローンは金利がやや高めですが、審査基準が比較的緩やかで審査に通りやすいです。

このような違いを踏まえ、複数のカーローンを比較検討することが重要になります。

審査が比較的甘いとされるローンに申し込むことで、審査を通過する可能性を高めることが可能です。

ただし、審査の通りやすさだけを優先すると、金利や手数料が高くなるなど長期的に見た際の負担が増えるので注意しましょう。

現金を貯めて一括購入する

車のローンの審査に落ちてしまった場合、現金を貯めて一括購入する方法があります。

現金一括購入は、ローンによる金利や手数料がかからないため、総支払額を抑えることが可能です。

すぐに購入することはできませんが、確実に購入できる方法として検討しておくことも大切です。

金融事故がリセットされる時期を待つ

車のローンの審査に落ちた原因に、過去の金融事故が信用情報に記録されていることがあります。

返済の遅延や自己破産などの記録は、一般的に7年間信用情報機関に残ってしまうのです。

そのため、この期間が過ぎれば情報はリセットされるでしょう。

したがって、金融事故が原因でローン審査に落ちた場合、記録がクリアになるまで待つことも大切です。

この期間で貯金を増やしたり、信用状態を改善する行動を取ることで、ローン申請時にはより通りやすい状況を作ることができるでしょう。

自社ローンを利用する

自社ローンでは、独自の審査基準で審査を行います。

銀行系やディーラー系ローンと異なり、過去の信用情報がチェックされないため、審査に通りやすいのが特徴です。

また、頭金や保証人が不要な場合も多く、購入しやすい条件が整っています。

スリークロス滋賀店の自社ローンでは、 ローン審査通過率が70〜80%と非常に通りやすく、だけではなく保証人や頭金が不要で車を購入できます。

審査が通るかどうか不安な方でも仮審査を行っているため、気軽に申し込むことも可能です。

自社ローンの利用を検討している方は、一度スリークロス滋賀店を利用してみてはいかがでしょうか。

まとめ

車のローン審査では、年収が非常に重要な審査基準です。

しかし、年収以外にも雇用形態や勤続年数などさまざまな項目が審査基準として考慮されます。

そのため、ローンを申し込む前には、これらの点をしっかりと見直し、できる限り審査に有利な状態を整えることが重要です。

また、もし審査に通らなかった場合は、決して諦める必要はありません。

購入する車を変更したり、自社ローンを利用したりなどの対処法もあります。

自身の状況に最も適した方法を選ぶことが、希望する車を手に入れるための鍵となるでしょう。